Bir ipotek temerrüdü, bir kişinin ipoteği üzerinden ödeme yapmadığı bir durumdur ve kredinin “temerrüde” olduğu kabul edilir, bu, notu tutan ajansın mülkü devralmayı seçebileceği anlamına gelir. Bir ipoteğin üzerinde temerrüde düşmek, bir parça mal kaybına neden olabilir ve ne pahasına olursa olsun kaçınılması gerekir. Mülkiyet bankaya kaybedilmese bile, bir ipotek kredisi kredi puanını önemli ölçüde düşürür ve bu durum banka ile pazarlık yapmayı veya gelecekte diğer krediler için kredi teminini zorlaştırır.
Bir ipotek verildiğinde, ödemeler için genellikle aylık bir ödeme tarihi belirlenir. Birçok ipotek, bir ila iki haftalık bir ödemesiz dönemi içerir; bu, ödemesiz dönemde gönderilen ödemelerin zamanında değerlendirileceğini gösterir. Ödemesiz dönem geçtikten sonra, geç ücretler alınmaya başlayacaktır. Son ödeme tarihinden 30 gün sonra geçerse, ipotek varsayılan olarak kabul edilir.
Banka 30 günün sona erdiğini belirlediğinde, bir kredi kuruluşuna varsayılan olarak ipotek bildirimi göndererek hemen kredi puanını etkileyebilir. Haftalar içinde, banka genellikle ev sahibinin vadesi geçmiş ödemelerini alabilmek amacıyla bir kredi tahsilat kurumunun hizmetlerini elinde tutacaktır. Bu, ipotek varsayılanı ile ilgili ücretlere eklenir. Birçok banka, ev sahibinin aktüelini getirmek için gecikme ücretleri ve tahsilât ücretleri de dahil olmak üzere tam bir ödeme konusunda ısrar edecek ve ipotek temerrüdeyken kısmi ipotek ödemelerini kabul etmeyeceklerdir.
İpoteğin temerrüde düşüldüğü tespitinden sonraki 60 ila 90 gün içinde, banka ev sahibine temerrüt ipoteği bildirimi gönderir. Bu, haciz işlemlerinde ilk adımdır ve mülk sahibine kaçırılan ödemeleri derhal ve eksiksiz olarak yapma veya mülkün banka tarafından devralınması ve açık artırmada satılması riskini alma şansı verir. Banka ayrıca hacizle ilgili bir duyuru yayınlamakla yükümlü olacak ve mülk sahibi, fonu nakit olarak toplayabiliyorsa, rehin alma müzayedesi sırasında mülkü geri alma şansına sahip olacak.
Bazı insanlar ipoteklerinde temerrüde düşmeyi ve basitçe uzaklaşmayı seçerek, kredi puanları üzerindeki olumsuz etkinin eve daha fazla eşitlik vermekten daha iyi olduğuna karar verdi. Bu, mülk değerlerinin kökten azaldığı alanlarda en yaygın olanıdır, kredileri olan insanları evlerinden daha değerli kılar. Diğer insanlar ipotekleri temerrüde düşmeden evlerini satmaya çalışabilir, böylece kayrakları silip yeniden başlayabilirler.
İpotek temerrütünü riske attığını düşünen ev sahipleri için yapılması gereken en iyi şey, borç verenle konuşmak. Banka, proaktif olmayan mülk sahipleriyle pazarlık etmeyi reddedeceğinden, ödeme bildirimlerini, telefon görüşmelerini ve yasal bildirimleri dikkate almamak önerilmez. Mülk sahibinin bir ipotek ödemesinin kaçırılacağını düşündüğü anda, pazarlık yapmak için borç verene başvurması gerekir. Birçok kredi verenler daha uzun bir ödemesiz süre teklif etmeye ya da ipotek teminatından kaçınmak için finansal zorluğa bağlı olarak azaltılmış ödemelere izin vermeye isteklidir; Zamanında ödeme yapma ve ipoteği sorumlu bir şekilde kullanma geçmişi bankanın işbirliği yapma olasılığını artıracaktır.
