En akıllı koruyucular bile bir evin cebini tamamen ödeyemez ve mülkün güvenliğini sağlamak için konut kredisi almak zorundadır. Bir konut kredisi, ev veya arazinin tam değerini ödemeden mülk satın almanın yaygın bir yoludur. Çoğu ipotek kredisi, alıcının belirli bir süre zarfında normal ödemelerde mülkün tam fiyatını ve faizini ödeyeceği anlaşmasıdır.
Kredi yapılarının çoğunda, alıcı teminat sağlamalıdır: ödemeyi yapamadığı durumlarda alıcının satıcıya taahhüt ettiği varlıkları. Bir ipotek kredisinde, evin tapusu genellikle teminat olarak kullanılır. Alıcının ödemelerinde temerrüde düşmesi durumunda, satıcı evi genel olarak haciz olarak bilinen bir şeyde görebilir. Evin borcunu ödemek için satılması gerekiyorsa, satış miktarı ile borçlanan tutar arasında bir fark oluşturmaktan kapatılmış bir alıcı sorumlu olabilir.
Bir ipotek kredisi, “30 yıllık ipotek” gibi ödemenin ne kadar süreceği ile tanımlanabilir. daha uzun bir süre için yayılmış düşük ödemeleri sağlamak. Bununla birlikte, faizin zaman içinde tahakkuk ettiğini, toplam borç miktarını evin veya arazinin başlangıç fiyatından çok daha yüksek hale getirdiğini hatırlamak önemlidir. Kısa vadeli ipotek, yüksek ödemelere sahip olan ve gayrimenkulü yatırım olarak kullananlar için, örneğin evi yeniden şekillendirmeyi ve daha sonra daha fazla paraya satmayı planlayanlar için tercih edilebilir.
Tüm insanlar ipotek kredisine hak kazanamazlar. Borç veren şirketlerin çoğu, bir borçlunun kredi almasına izin verip vermemeye karar verirken borç-gelir oranını dikkate alır. Öğrenci kredisi veya yüksek kredi kartı borcu gibi yüksek borç yükü taşıyorsa, iyi işleri ve ödemeleri yapacak kadar parası olan insanlar bile reddedilebilir. Bir alıcı ortalamadan daha düşük bir peşinat ödemeyi karşılayabilir ve böylece gerekli kredi miktarını azaltabilirse, borç-gelir düşüncesinin aşılması daha kolay olabilir.
İpotek, genellikle alıcıları şaşırtan ve çok fazla maddi zarar verebilecek beklenmedik ek ücretler içerir. Aylık ödeme tutarına ve temel faiz oranına ek olarak, alıcılar başlangıç ücretleri, puanlar ve ön ödemeli ipotek faizinden sorumlu olabilir. Bu ek maliyetler yayınlanan aylık toplamlara dahil edilmeyebilir, ancak yıllık yüzde oranı veya APR incelenerek belirlenebilir. Temel faiz oranının aksine, APR ek ücretler alır ve alıcıya bir yıl boyunca gerçekte ne ödeyeceğini bildirir. İçgüdü bir alıcıya en düşük faiz oranını sunan konut kredisi ile gitmesini söylese de, APR'ye bakmak genellikle daha iyi bir anlaşma hakkında daha iyi bir fikir verecektir.
