Bir ipotek, bir kişi veya bir işletme tarafından verilen kredi karşılığında verilen gayrimenkullere karşı hacizdir. Gayrimenkul, kredinin geri ödenmesini sağlamak için verilen teminat veya teminattır. Ödünç alan mortgagor denir. Gayrimenkul ile güvenli bir şekilde ilgilenen borç verene ipotek denir.
İpotek mülkün sahibi olarak kabul edilir ve ipotek ödemelerini yapmaya devam ettiği sürece bu haklardan yararlanabilir ve mülkten yararlanabilir. Bir kiracının aksine, mülkü boyayabilir, kiraya verebilir, peyzajı değiştirebilir veya borç verenden izin almadan yükseltmeler yapabilir. Aldığı herhangi bir kira onun ve borç veren yasal bir amaç için herhangi bir kira yasaklama hakkına sahip değildir.
Amerika Birleşik Devletleri'nde ipotek de ipoteğin parazitsiz girişinden korunmaktadır. İpotek, mülkün rehin olmadığı sürece mal sahibinin izni olmadan mülkiyete girme hakkına sahip değildir. Ayrıca, bir ipotek sözleşmesi ipoteğe mülkü satın alma hakkı veren bir maddeyi içeremez. İpotek sahibinin, ipotek şartı olarak borç verene başka bir şey satın alması veya başka bir iş yapması gerekemez. Örneğin, bir banka ipotek karşılığında kurumuyla hesaplarını tutmak için borçlu talep edemez.
İpotek sahibinin temel sorumluluğu, kredi belgesindeki şartlara göre krediyi geri ödemektir. Bir ipotek kredisini bir rehine satışı gerçekleşmediği sürece erken, zamanında veya geç ödeme hakkına sahiptir. Bazı krediler, asgari bir süreden önce ödenirse erken ödeme cezasını da içerebilse de, erken ödemeyi önleyen herhangi bir sözleşme geçersizdir. Ödeme, vade tarihinden itibaren belirli bir gün içinde alınmazsa, genellikle geç ücret alınır.
Çoğu ipotek sözleşmesi, ipotek sahibinin mülk sigortasını da bir tür bina içeriyorsa sürdürmesini gerektirir. İpoteğin ayrıca zamanında emlak vergisi ödemesi bekleniyor. Vergilerin ödenmemesi mülkün vergi satışı ile sonuçlanabilir ve bu durumda borç veren kredinin güvenliğini kaybeder. Bu yükümlülüklerin zamanında ödenmesini sağlamak için, borç verenlerin çoğu borçluların bu tutarların bir kısmını her bir ödemeye dahil etmelerini ister. Para, faizsiz bir hesapta tutulur, emanet hesabı olarak adlandırılır ve vadesi geldiğinde borç veren tarafından ödenir.
İpotek tam ödemesini yapmazsa, mülk varsayılana geçer. Amerika Birleşik Devletleri'nde, bir borç verenin mülkiyeti almadan önce borçluya temerrüt notu göndermesi gerekir. Bu bildirim, ipotek sahibinin ödemelerinin ne kadar gerisinde olduğunu ve temerrüdü tahsil etmek için gereken toplam tutar ödemelerini ve yasal ücretleri belirtmelidir. Temerrüdü iyileştirmek için son tarih de açıkça belirtilmelidir. Haciz, borç verene genellikle zarar verdiğinden, çoğu kurum kredi borç vermek için borçlu ile çalışmaya hazırdır.
Çoğu kişi nakit olarak gayrimenkul satın alamaz. Bu durumda, bir ipotek uygulanabilir bir seçenektir. Bununla birlikte, birçok kredi türü ve şartı vardır; bu nedenle, bir bireyin finansal durumuna en iyi şekilde uyan ipotek için alışveriş yapmak iyidir.
