Taşınır bir ipotek, mülk yerine borçluya bağlanan konut amaçlı gayrimenkul satın almak için kullanılan bir borçtur. Borçlular, yeni bir kredi için başvurmadan veya ek ücrete tabi olmadan başka bir eve aktarabilirler. Mülkiyet devrine rağmen ipotek şartları aynı kalıyor, bu arada borçlanma sahibine transfer sırasında faiz oranlarının ilk evi satın aldıklarından daha yüksek olması durumunda ek bir fayda sağlıyor.
Gayrimenkul finansmanı her ülkeye özgüdür. “Taşınabilir” bir ipotek kavramı, uygulamaya izin veren yargı bölgelerinde biraz farklı uygulanabilirliğe sahiptir. ABD'de, örneğin, taşınabilir bir ipotek, bir borçlunun takdirine bağlı olarak bir seçeneği kullanabilmek için prim ödemesine izin veren özel bir kredi türüdür. İngiltere'deki ipoteklerin çoğu, kredinin aynı şartlar altında başka bir mülke taşınmasına izin veren hükümler içeriyor, ancak alıcının uygulayabileceği bir seçeneği yok. Birleşik Krallık'taki kredi verenler aynı şartlar altında bir devrine izin verme konusunda takdir yetkisine sahiptir.
ABD'de taşınabilir ipotek oranları nadirdir, ancak 1987'den bu yana bankalar, kredi birlikleri ve İnternet tabanlı aracılar tarafından sporadik olarak teklif edilmiştir. Tüm ülkede bir avukattan az borç veren bu tür ipotekleri herhangi bir zamanda sunmaktadır. Taşınabilir bir ipotek, sabit bir vade ve faiz oranı ile tasarlanmıştır. Faiz oranı, geleneksel bir ipotek oranından yarım puan daha yüksek olacaktır. Bu oran primi, borçlunun ipoteği mevcut şartlar altında yeni bir eve devretme seçeneğini öder.
Genelde seçeneğe ekli bazı kısıtlamalar vardır. Bir borçlunun kredi ödemelerinde veya iflasta geride kalması durumunda, o alıştırma yapamaz. İpotek yalnızca bir kez ve borçlunun daimi ikametgahı olarak hizmet verecek başka bir tek aile evine devredilebilir. Borçlular kredi miktarını artıramaz; bu nedenle, yeni ev eski evden daha pahalıysa, borçlu farkı telafi etmek veya ikinci bir ipotek almak zorundadır.
Taşınabilir bir ipotek sınırlı koşullar altında faydalı olabilir. Eğer bir borçlu, birinciyi satın almasının birkaç yıl içinde yeni bir ev satın almak isteyeceğini düşünüyorsa, taşınabilir bir ipotek mantıklı olabilir, ancak yalnızca 30 yıllık geleneksel bir ipoteğe uygulanan faiz oranlarının gelecekte önemli ölçüde artması bekleniyorsa. Borçlu, tek seferlik bir transfer yapmanın yararı için her yıl faiz oranı primi ödemektedir. Belli bir noktada, ek faizin maliyeti, ikinci mülk için yeni bir ipotek edinmenin maliyeti olanın üstesinden gelecektir. Eğer faiz oranları kredinin sabit oranının üzerine çıkarsa, bu fark önemli değildir.
