Ön ödeme, kredinin erken veya önceden ödenmesidir. Birçok finansal kurum, borçluların bu erken geri ödemeleri ceza almadan yapmalarına izin verir. Diğer kurumlar borçluyu cezalandırır, çünkü erken bir geri ödeme, borç verenin yatırım getirisini düşürür ve borcun kazanılmamış faizine dönüşür. Her iki senaryoda da, kredi belgeleri veya sözleşmeler ön ödeme cezası olup olmadığını belirtir. Birçok bölgede, ön ödeme ücretlerinin ödenmesine karşı yasalar vardır.
Birçok kişi, ön ödemeyi, faiz maliyetlerini azaltmanın veya başka seçenekler mevcut olmadığında bir kredinin süresini azaltmanın bir yolu olarak kullanır. Zayıf kredisi olan çoğu kişi istenmeyen faiz oranlarıyla finanse etmek zorunda kalır ve bir kişinin kredi notu ve kredi geçmişi iyileşene kadar daha iyi bir oran sunan başka bir borç verenin bulunması olasılığı düşüktür. Faiz maliyetlerinden tasarruf etmek ve borç / gelir oranını düşürmek için borçlu, mevcut krediyle ön ödeme yapabilir veya birkaç ön ödeme yapabilir. Bu, bireyin genel kredi yükünü azaltmanın yanı sıra, bireyin kredi notunu iyileştirebilir ve gelecekteki daha iyi finansman için diğer seçenekleri açabilir.
Her ne kadar bazı borçlular ipotek gibi bir krediyle ön ödeme yapabiliyor olsa da, çoğu ön ödemeden kaynaklanan potansiyel tasarrufları gerçekleştiremiyor. Bir ön ödemenin borç veren tarafından hesaplanmasının iki yaygın yolu vardır. Birincisi, borç alanın, kredinin asıl miktarını doğrudan azaltan bir ödeme yapmasını sağlar. Örneğin, bir borçlunun ipoteği için aylık 500 ABD Doları (USD) borcu olduğunu varsayalım. Kredisini finanse eden banka, aylık 100 dolarlık bir ön ödeme yapmasına izin veriyor ve bu da ödeyeceği faiz miktarını ve tüm ipoteği ödemek için harcayacağı zamanı büyük ölçüde azaltacaktır.
Borç verenlerin borçluların ön ödeme yapmalarını sağlamanın ikinci yolu, bir sonraki ödeme için vade tarihini geri iter. Örneğin, bir borçlunun ipoteği için ayda 500 ABD Doları borcu varsa ve bir ay içinde 1.000 ABD Doları ödüyorsa, banka bir sonraki ayın vadesini bir ay daha ödeyeceğine göre ödediği için fazladan bir ay uzatacaktır. Ödemelerinin her ayın ilkinde ödeneceğini ve borçlunun bir ay 6,000 ABD doları ödediğini varsayalım. Banka bir sonraki ödemesinin vade tarihini bir yıl uzatır.
Bireyler ön ödemeyi yapabilecek olsalar bile, birçok borçlu ek fonları tasarruf hesabında tutmayı tercih eder. Diğerleri, kredi üzerindeki faiz oranını ve bir Sertifika Belgesi (CD) veya başka bir yatırım türündeki faiz oranını karşılaştırır ve fonları yatırmanın kredi bakiyesini ödemekten daha akıllıca olduğuna karar verir. Diğer borçlular elbette ek ödeme yapmayı göze alamazlar.
