Alım-satım ipoteği, gayrimenkuldeki en sıradışı ev kredisi türlerinden biridir. Çeşitli isimlerle bilinen, esas olarak, alıcının banka yerine satıcıdan borç almasına izin verir. Bu tür bir kredinin nadir olmasına rağmen, alıcı ve satıcı belirli fedakarlıklar yapmaya istekli olursa, her iki taraf için de birkaç avantajı vardır.
Mal sahibi veya satıcı finansmanı olarak da bilinen bir alım-satım ipoteği, bir mülkün alıcısı ve satıcısı, alıcının mülkiyeti karşılığında aylık olarak ödeme yaptığı koşulları kabul ettiğinde oluşur. Bunun çalışması için, satıcının ipoteğin kalanını ödemek için başka bir yerde yeterli sermayeye sahip olması gerekir. Ortaya çıkan durum, alıcı mülkün tam mülkiyeti olduğunu varsayması dışında, bir mülkün kiralanması veya leasingi koşullarından farklı değildir.
30 yıllık geleneksel ev kredisi kadar yaygın olmasa da, bazı durumlarda alım-satım ipoteği düzenlenebilir. Bu tür bir anlaşmanın gerçekleşmesinin temel nedenlerinden biri, bir alıcının bankadan gerekli fonu temin edememesidir. Bu durumda, satıcı ödemelerin süresi boyunca daha fazla para kazanmaya devam eder, çünkü normalde bankaların alacağından daha yüksek bir faiz oranı talep edecektir. Sabırla, satıcı bu yöntemle alıcıdan bir kerede toplu ödeme talep etmekten çok daha fazla para kazanabilmekte, geleneksel bir finansman kanalı aracılığıyla.
Alım-satım ipoteği işleminin bir başka yolu, satıcının satışı yatırım olarak kullanmak istediği zamandır. Kiralamanın aksine, ipotek sahibinin mülkü koruma ve vergi ödemekten endişe duyması gerekmez. Bu satış türü, bazı durumlarda 30 yıl boyunca düzenli bir gelir akışı sağlar ve ek bir çaba gerektirmez.
Alım-satım ipoteğinin daha yaygın bir versiyonu, alıcı bir bankanın finansmanını güvence altına aldığında ancak mülkü satın almak için yeterli olmadığında ortaya çıkar. Bu durumda, alıcı tüm banka ipotek paralarını satıcıya verir ve kalan parayı satıcıya taksitler halinde ödemek için şartları kabul eder. Bu, alıcılar için karmaşık bir işlemdir çünkü bankaya bir ödeme, bir de satıcıya ödeme yapmanız gerekir.
Ev alımlarında bir alım-satım ipoteğinin bu kadar nadir olmasının birkaç nedeni vardır. En büyük neden, birçok satıcının yeni bir mülke peşinat yatırmak veya doğrudan bir tane satın almak için hemen satışın tamamına ihtiyacı olmasıdır. İpoteğin güvenilirliği bir başka endişe kaynağıdır, çünkü eğer alıcı banka finansmanını garanti altına alamazsa, satıcı, alıcının düzenli ödeme yapma kabiliyeti konusunda endişeli olabilir. Bir diğer neden de, gerekli olan sabittir, çünkü bazı satıcılar borçlu olan toplam para miktarının küçük, periyodik taksitlerini almakla ilgilenmezler.
