Kırsal kalkınma ipoteği, ABD Tarım Bakanlığı'nın (USDA) kırsal kalkınma programı ile yapılan veya garanti altına alınan bir ev kredisidir. USDA, düşük gelirli bazı borçlular için doğrudan borç veren olarak hareket etmekte ve diğer durumlarda riskli olabilecek bir borçluyu kabul etmeye istekli hale getirmek için borç vermekte diğer kredilerde güvenlik sağlamaktadır. Kırsal kalkınma programı kapsamında yürütülen ipotek, ev geliştirme kredisi, inşaat kredisi ve koruma kredisi gibi çeşitli ev sahipliği yardım programları uygulanmaktadır.
USDA, düşük veya çok düşük gelirli borçlular için kırsal bir alanda bir ev satın almak veya inşa etmek için para sağlayan doğrudan bir konut kredisi sunmaktadır. Doğrudan kredi, mevcut bir eve onarım ve tadilat yapmak veya bir şantiye hazırlamak için de kullanılabilir. Bu tür bir kredi için başvuranlar diğer kaynaklardan kredi alamamalı, ancak ipotek ödemelerini karşılayabiliyor olmalıdır; Bununla birlikte, bazı borç verenler için ödeme sübvansiyonları mevcuttur. Düşük gelir, alan için medyan gelirin% 80'inden düşük olarak tanımlanırken, çok düşük gelirli borçlular bu medyan gelirin% 50'sinden daha az kazanmaktadır.
Garantili kırsal kalkınma ipoteği için, müstakbel ev sahipleri, evi birincil konutları olarak kullanmayı planlamalı ve bu alan için medyan gelirin% 115'inden fazlasını kazanamazlar. USDA'ya göre, ev "mütevazı" olmalı ve borçluların iyi bir kredisi olması gerekir. Geleneksel bir kredi almakta zorlanıyor olabilirler, çünkü genellikle peşinatsız oldukları için. Kırsal kalkınma ipoteği sayesinde, evin satın alma fiyatının% 100'ünü finanse edebilir ve evin çalışması gerektiğinde onarım maliyetlerini de arttırabilir.
Bu program, kırsal alanda bulmakta zorluk çeken konut sahibi ailelere fırsatlar sağlamaktadır. Bölgeye bağlı olarak, tarım ve benzeri ticaret gibi kırsal faaliyetlerde bulunabilirler. Kırsal kalkınma ipoteği ile aileler, kendilerine kapalı olabileceği durumlarda ev sahipliğine erişebilirler. İpotek vadesi 30 yıl veya daha uzundur ve garantili ipotek borç verenleri, piyasa koşullarına, borçlunun kredisine ve diğer faktörlere dayanarak faiz ve diğer borç şartlarının özelliklerini belirleyebilir. Kapanış maliyetleri borçlunun hesaplarından gelmek zorunda değildir ve başka bir kaynaktan hediye veya hibe olabilir.
Alıcılar kırsal kalkınma ipoteği almaya hak kazanıyorsa, emlakçıları veya ipotek komisyoncuları genellikle onlara bilgi ve yardım sağlayacaktır. Borç verenler, kredinin işlenmesi ve anlaşmanın kapatılması ile ilgilendikleri için de yardımcı olabilirler. Borçlular, hak kazanıp kazanmadıklarından emin değiller, seçenekler ve ne tür belgeler sağlamaları gerektiği hakkında daha fazla bilgi edinmek için bazı ileri araştırmalar yapabilirler. USDA garantili kredileri desteklerken, kredi verenleri ilk başta krediyi almaya zorlayamayacağının farkında olmak önemlidir. Borç verenler, geri ödeme kabiliyetleri konusunda endişeleri varsa, kredi başvurularını reddedebilir.
Birlikte ev inşa etmek isteyen dört ila 12 aileden oluşan gruplar, inşaat masrafları konusunda yardım sağlayan farklı türde bir kırsal kalkınma ipoteği almaya hak kazanabilir. Ek olarak, onarım ipotekleri düşük gelirli ve daha yaşlı yetişkinler için evleri güvenli hale getirmek için kullanılabilir. Bir başka ipotek türü, ev sahipleri bu maliyetleri kendileri karşılayamayacakları zaman, toplum örgütlerinin ev koruma maliyetlerine yardımcı olmaları için fon sağlamaktadır.
