Toplam borç oranı, toplam borçların toplam varlıklara kıyasla bir ölçüsüdür. Kişisel finansal borcun ve bir işletmenin borçlarının ölçülmesi de dahil olmak üzere birçok farklı alanda kullanılabilir. Toplam borç oranı bilgilendirici olabilirken, her zaman bir işletme veya kişisel finans durumunun beklentileri hakkında kesin bir tahmin vermez.
Toplam borç oranını bulmak için toplam borcun toplanması ve brüt gelire belirli bir süre boyunca bölünmesi gerekir. Bir kişinin borcunda 40.000 ABD Doları (ABD Doları) olması ve şu anda yıllık 20.000 ABD Doları olması durumunda, toplam borç oranı 2: 1 olacaktır; bu durum, bazen her bir dolarlık varlık için iki dolarlık borcun olduğu açıklanmaktadır. 50.000 ABD Doları borcu ve geçen yıl 200.000 ABD Doları geliri olan bir işletmenin toplam borç oranı 1: 25 veya her bir dolar borç için 25 ABD Doları borç varlığına sahip olacaktır.
Bazen borçtan daha fazla varlığa sahip bir kişi ya da işletmenin finansal olarak iyi durumda olduğu, varlıklardan daha fazla borçlu olanların sağlık durumunun kötü olduğu söylenemez. Öğrenci kredileri veya ipotekleri gibi birçok borç, uzun yıllar veya hatta on yıllar boyunca ödenmesi gereken uzun vadeli borçlardır. Toplam borç toplamının aktif oranı, ancak borçlunun kararlaştırılan bir programdaki borçları ödemek için yeterli gelir elde etmemesi durumunda sorun olabilir. Yıllık geliri 100.000 ABD Doları ve öğrenci kredisi borcunda 200.000 ABD Doları olan bir kişi ciddi mali sıkıntıda gibi görünebilir, ancak gerçekte aylık ödemesini yapmak için mükemmel bir konumda olabilir ve böylece zaman içinde borç oranını yavaşça azaltabilir.
Toplam borç / varlık oranının yüksek olması, daha fazla borç para almaya çalışırken sorun yaratabilir, çünkü borç verenler, bir kişinin borcunu problemsiz bir şekilde geri ödeyebileceğinden emin olmak zorundadır. Örneğin, öğrenci kredisi borcunun yüksek olduğu bir kişi, hem konut kredisi hem de öğrenci kredisi ödemelerini karşılayacak kadar para kazansa bile, bir ev kredisini sağlamada zorluk çekebilir. Bankalar ve borç veren kurumlar genellikle bir kişinin aylık veya yıllık gelirinin yaklaşık% 40'ından daha azının borç ödemeye gittiğinden emin olmak ister; Bunun anlamı, borçlular borçlarının yıllık gelirlerinin% 60'ını ödemekte rahat olsalar bile, bankaların yüksek borç oranı nedeniyle borçlanma riskini yüksek bulmalarıdır.
Toplam borç bazen bir işletmenin risk seviyesini belirlemek için yatırım yapmakta kullanılır. Toplam borç oranının yüksek olduğu bir şirket teorik olarak iflas tehlikesi altındadır, çünkü eldeki tüm borçları bir kerede ödemek için yeterli varlığa sahip değildir. Bununla birlikte, çoğu şirket önemli borçlar taşır, bu nedenle yatırım riski aynı zamanda karlılık ve piyasa tahmini gibi konuları da dikkate alır. Borçları aşan varlıkları olan bir işletme, ürünleri aniden kalkarsa hala başarısız olabilir, oysa toplam borç oranı yüksek olan bir işletme, ödemelerini yapabildiği ve piyasada rekabet edebildiği sürece hala çok karlı olabilir. Kişisel finansta olduğu gibi, bir işletmenin toplam borç oranı, şirketin başarısının kesin bir tanımlaması yerine, gerçekten sadece bir finansal bulmacanın parçasıdır.
