Kayma ücretleri, bir yatırımcı için alınan paketlenmiş tarifelerin programıdır. Müşteriye verilen her hizmet için ayrı bir ücret talep etmek yerine, bir aracı kurum veya diğer türden bir finansal hizmet, yatırımcıya bireysel yatırım programına dahil olan tüm hizmetler için bir battaniye ücreti sağlayacaktır. Temel olarak, bir sarma ücreti, hem yatırımcı hem de hizmet sağlayıcı için masrafları basit tutar.
Paketleme ücretinin tam tutarı, bireysel hizmet paketinin yapısına dahil edilen hizmet yelpazesine bağlı olacaktır. Bankalar, araştırma firmaları, yatırım danışmanlığı hizmetleri ve finansal yönetim programları gibi bazı finansal kurumlar, müşterinin seçmeyi seçebileceği bir dizi yatırım programı sunacaktır. Temel bir program sınırlı sayıda servis içerecek, başarılı olan her paket daha fazla servis içerecek ve programla ilgili olarak biraz daha yüksek ücret alacaktır.
Birden fazla hizmetin bir sabit ücrete dahil edilmesi, yatırımları için yetkin yönetim ve danışmanlığa ihtiyaç duyan ve tüm varlıkları ortak bir kurum aracılığıyla yönetmeyi tercih eden bir yatırımcı için mükemmel bir seçimdir. Genel olarak, sarma ücreti, komisyon komisyonları, yatırımcının elinde tuttuğu çeşitli hesaplarla ilişkili yıllık bakım ücretleri ve araştırma ücretleri gibi faktörleri dikkate alacaktır. Bazı firmalar, yatırımcıların takvim yılı başına bir paket ücret paketi ile kalmasını talep eder, ancak bir sonraki yılın başında bir değişikliğe izin verir.
Paket ücret programlarının değiştiği alanlardan biri de yatırımcının paket ücretini nasıl ödeyeceğidir. Bazı durumlarda, masraflar doğrudan program kapsamında yönetilen fonlardan birinden düşülebilir. Diğer programlar, yatırımcının, program kapsamında yönetilen yatırımların dışında sarma ücretini ödemesini sağlar.
Sargı ücretinin yatırım programı kapsamındaki yatırımlar dışında ödenmesinin bazı avantajları vardır. Bir IRA gibi bazı durumlarda, toplam ücret, ödemenin bakiyeden düşülmesi durumunda IRA'ya bir katkı olarak değerlendirilir. Bununla birlikte, eğer iade ücreti IRA'dan bağımsız kaynaklardan ödeniyorsa, paket ücreti vergiden düşülebilir bir gider olarak talep edilebilir.
