İtfa edilmiş bir kredi, ödemelerin her ay aynı miktarda olduğu bir kredidir. Her ödeme, kredinin faizinin bir kısmını ve anapara veya ödünç alınan miktarın bir kısmını öder. İtfa edilmiş bir kredi toplamı olabilir; bu, ödemelerin, kredinin ödendiği zamana kadar aynı kalacağı anlamına gelir. Alternatif olarak kısmen itfa edilmiş krediler, belirlenen ödeme süresinin sonunda, balon ödemesi olarak adlandırılan büyük bir ek ödemenin yapılması gerektiği anlamına gelir.
Genel olarak, otomatik bir kredi itfa edilmiş bir kredi olabilir. Özellikle kredinin ilk aylarında, ödemenin büyük kısmı faiz alacaktır. Erken ödemelerin çok az bir kısmı, itfa edilen kredinin tüm faizi önceden tahsil etmesi nedeniyle asıl ödemeyi yapacaktır. Bu nedenle, herhangi bir itfa edilmiş krediyle, ödeme tutarı aynı olsa bile, kademeli olarak ana ödemeye yapılan ödeme ve faiz ödemesi düşer.
İlk birkaç yıldaki itfa edilmiş bir kredinin dezavantajı, bir kişinin sahip olduğu mülk yüzdesinin çok küçük olabileceği yönündedir. Bir aracın itfa edilmiş bir kredisinde, genellikle aracın yeniden satış değerinin derhal ödenirse bir kişinin araca borçlu olacağı miktardan çok daha düşük olduğu bir nokta vardır.
Bu ters etki, birisinin gerçek anapara miktarlarına çok fazla ve faiz için çok fazla para harcamasına neden olur. Genellikle kredi nedeniyle toplam tutardan daha düşük bir ödeme tutarı vardır. Bu arabanın gerçek değerine karşılık gelmeyebilir.
Biri bir ev amortisman kredisine bakarsa, ev değerleri düştüğünde aynı etki görülür. Örneğin, 15 yıllık 100.000 ABD Doları (USD) itfa edilen kredinin% 7 faiz oranıyla, ödeme ayda 900 ABD Doları'na yakındır. İlk yıl boyunca ödenen anapara, aylık ödeme başına yaklaşık 300-400 USD arasındadır. Yaklaşık 500-600 USD tutarındaki ödemenin büyük bir kısmı itfa edilen kredinin faizini öder.
Bu itfa edilen kredinin ilk yılı sonunda, 3600-4200 USD tutarında anapara ödenmiş olabilir. Eğer ev değerleri o yıl içinde 10.000 USD düşerse ve bir kişi evi yeniden satarsa, biri bunu geri alabilecek herhangi bir peşinatın tutarını etkileyen bir zararda olur. İki ya da üç yıl sonra bile ödemelerin yapılması, emlak değerlerinin düşmesi, evin satılmasının bir kişinin ilk peşinat ödemesinin tamamen kaybedilmesine neden olabileceği anlamına gelebilir.
Kişi genellikle itfa edilen kredinin anaparasına ek tutarlar ödeyerek mülkün mülkiyeti kazanabilir. Genellikle, borç veren kurumun müdürüne ek ödemelere izin verip vermeyeceği ilk önce bir kişi tarafından yapılmalıdır. Ayrıca, anapara ödemelerinin açıkça işaretlendiğinden ve banka veya kredi şirketi tarafından kredilendirildiğinden emin olunmalıdır. Bazen bir itfa edilmiş krediyle ek bir ödeme yapmak, birinin bir sonraki zamanlanmış ödemesine erken bir başlangıç yapmak olarak görülür. Bankanın gerçekten bu ödemeleri “ana hesaba” aktardığını kontrol ettiğinizden emin olun.
