Yıllıklaştırılmış oran, bir kredi veya yatırım üzerindeki faiz oranını ifade etmenin bir yoludur. Ödenecek fiili oranı alarak kredi süresini tam bir yılmış gibi yeniden düzenlemeyi içerir. Bu genellikle bir yıldan az sürecek krediler için yapılır. Fikir, farklı kredi seçeneklerini karşılaştırmayı kolaylaştırmaktır.
Kredi faiz oranını yıllıklaştırılmış bir oran olarak ifade etmek son derece açıklayıcı olabilir. Örneğin, bir borç veren bir ay için 100 $ (USD) borç vermeyi teklif edebilir ve toplam 105 dolar geri ödeme yapabilir. Bu,% 5'lik bir faiz oranı gibi gözüküyor, ki bu bir kredi için iyi bir değer. Bununla birlikte, yıllık oran% 60'a eşit olacak şekilde bu miktarın 12 katı olacaktır. Bu, çoğu banka kredisinden veya kredi kartından çok daha fazla.
Yıllıklaştırılmış oran, bazı kredi türlerinde elde edilen büyük karları ortaya çıkarabilir. Bunlar arasında genellikle maaştan maaştan maaş çekmeye çalışanlar için düşük gelirli insanlar için yapılan kısa vadeli krediler olan "maaş günü" kredileri bulunmaktadır. Böyle bir kredi, bir hafta için 100 ABD doları, 125 ABD doları geri ödeme ile borç verebilir. İlk bakışta, 25 $ maliyetin fahiş görünmeyebilir. Yıllıklaştırılmış bir oran olarak ifade edilse de, bu% 25 çarpı% 25 olacak ve toplam% 1.300.
Birçok ülkede, borç verenin yasal olarak müşterilere ödeyecekleri yıllıklaştırılmış oranın ayrıntılarını vermesi gerekir. Bu, farklı finansman kaynaklarının daha adil bir şekilde karşılaştırılmasını sağlamaktır. Bu gereksinim olmadan, müşterilerin yalnızca reklamlarda gönüllü olarak kullandıkları rakamlar olan “başlık” oranlarından çalışmak zorunda kalacaklardı. Örneğin, bir maaş kredisi şirketi faiz ücreti için sabit bir ücret verebilir, bir kredi kartı şirketi aylık bir faiz oranının reklamını yapabilir ve bir banka kredisi yıllık bir oran listeleyebilir. Şirketlere, yıllık oranlar da ayrıntılı olarak belirtildiği sürece, hala bu ayrıntıları listelemeye izin verilmektedir.
Faiz oranının nasıl dikkate alındığına bağlı olarak değişen yıllıklaştırılmış bir oran hesaplamanın birkaç farklı yolu vardır. İki ana oran, sadece APR olarak bilinen nominal yıllık yüzde oranı ve yıllık eşdeğer oran olan AER'dir. APR, yukarıda ayrıntılı olarak verilen örneklerde olduğu gibi hesaplanır.
AER, bileşik faizin etkilerini dikkate alır. Bu, her bir dönemin faiz ücretinin, önceki dönemlerde uygulanmış ve henüz ödenmemiş olan herhangi bir faizi içeren tam ödenmemiş kredi tutarına dayandığını göstermektedir. Bu, borçlunun önceki faiz karşılığında faiz ödeyebileceği anlamına gelir. AER hesaplamak için kesin yöntem değişkenlik gösterebilir, ancak borç verenin yasal olarak göstermesi gereken yerlerde standart hale getirilir.
