Bağış poliçesi, poliçe olgunluğa ulaştığında veya sigortalı taraf poliçenin tam olgunluğa ulaşmadan bir noktada öldüğü takdirde toplu bir ödeme yapmak üzere yapılandırılmış bir tür hayat sigortası planıdır. Ödeme şartları biraz değişebilir, çünkü vade süresi on ila yirmi yıl arasında herhangi bir yerde olabilir veya belirli bir yaş sınırında belirlenebilir. Kapsama ayrıca, ölüm nedenine bağlı olarak ödemeyi sınırlayabilir, sigorta sözleşmesinin ilk başlatıldığı tarihte teşhis edilmeyen kazalar veya kritik hastalıklar gibi konulara ilişkin koşulları sınırlayabilir.
Bir bağış politikası için kullanılabilecek farklı biçimler vardır. Daha popüler yaklaşımlardan biri, birim bağlantılı yapı olarak bilinir. Bu yaklaşımla vade tarihine ulaşılmadan önce poliçede nakit çekme hükümleri vardır. Hükümler, nakit ödeme talep edildiğinde politikanın değerini belirleme sürecini ana hatlarıyla belirtmektedir. Tipik olarak, formül, teminatın yürürlükte kaldığı sürenin yanı sıra, ödeme talebinin yapıldığı tarihe kadar poliçeye ödenen nakit miktarını da dikkate alır.
Her türlü bağış politikasının asıl amacı, sözleşme vadeye ulaştığında yararlanıcıya finansal fayda sağlamaktır. Çoğu, temin edilen toplam olarak bilinen bir rakamı içerecektir. Bu vade şartları yerine getirildikten sonra yararlanıcının alacağı asgari miktardır. Politika ile ilişkili yatırımların performansına bağlı olarak, yararlanıcı, yukarıda belirtilen yatırımların ve bu kârların bir kısmının politikanın değerine ikramiye olarak uygulandığını varsayarak ek faydalar alabilir. Bir bağış politikası formatının çoğunda, primler yalnızca sözleşmenin vade tarihine kadar yürürlükte kalması durumunda hesaba katılır.
Diğer sigorta planlarında olduğu gibi, bir bağış poliçesi, kapsanan tarafın sözleşmenin tam vadeye ulaşmasından önce ölmesi durumunda erken ödeme için hükümler içerir. Belli ölüm nedenlerinin kabul edilmemesi alışılmadık bir durum değildir ve politikada ödeme yapılmasını önler. Örneğin, sigortalı taraf intihar ederse ya da ölüm, poliçe kurulmadan önce teşhis edilip belgelendirilen tıbbi bir durumdan kaynaklanıyorsa teminat geçersiz ve geçersiz sayılabilir. Faydalanıcının sigortalı tarafın ölümünden sorumlu olduğu kanıtlanmışsa, poliçeden herhangi bir gelir elde etmeyecektir.
