Tecrübe süresi, sigorta poliçesi primlerini hesaplamak için kullanılan bir süredir. Bir sigorta ayarlayıcısı bir müşteri için prim oranı hazırlarken, risk ve geri dönüşü değerlendirmek için benzersiz deneyim süresi boyunca müşterinin geçmişine atıfta bulunur. Bu süre şirketten şirkete değişmekle birlikte, genellikle yeni sona eren yıl hariç, en son üç mali yılı ifade eder. Örneğin, 1 Ocak 2010 - 31 Aralık 2011 tarihinde poliçe kapsamı olan bir müşterinin deneyim süresi 1 Ocak 2006 - 31 Aralık 2008 arasında değişmektedir. primini belirlemek için diğer yöntemler.
Sigorta prim oranlarının hesaplanması süreci, aktüerya biliminde uzmanlaşmış kalifiye matematikçilere bırakılmıştır. Bu uzmanlar, bir müşterinin deneyim döneminden veri toplar ve ardından deneyim değişikliği faktörünü hesaplamak için kullanır. Bu rakam, müşterinin bu dönemdeki fiili zararlarıyla karşılaştırıldığında beklenen zararlarını yansıtıyor. Tecrübe modifikasyon faktörü, sigorta şirketinin standart primine uygulanarak, şirket primleri her bir müşterinin bireysel riskine göre özelleştirebilir.
Prim maliyetleri belirlenirken, yalnızca deneyim süresi boyunca meydana gelen olaylar göz önünde bulundurulur. Daha önceki olaylar artık dahil edilmemektedir ve yıl boyunca mevcut olaydan hemen önce olan olayların dahil edilemeyecek kadar yeni veya gayri resmi olduğu kabul edilmektedir. Bu, bir kazanın neden bir bireyin sigorta maliyetlerini üç yıl boyunca etkilediğini, daha sonra "düşüştüğünü" veya bu sürenin sonunda sona erdiğini açıklıyor.
Genel olarak, deneyimlerinin süresine bağlı olarak en düşük riski temsil eden müşteriler en düşük prim oranlarından yararlanırlar. Sigorta komisyoncusu için daha yüksek risk teşkil edenlerden daha fazla ücret alınmaktadır. Yeni firmaların analiz etmek için bir deneyim süresi olmayacak ve bu sigorta şirketine bilinmeyen bir varlık teşkil ediyor. Bu tür bir uygulamada, aracı, benzer müşterilere verilen oranları esas alarak primi tahmin eder. Tipik olarak, yeni müşteriler bilinmeyen risk faktörleri nedeniyle mevcut şirketlerden daha fazla ödeme yapar.
Neredeyse her tür sigorta piyasasında primleri belirlemek için tecrübe süresi kullanılabilir. Bu süre, işletmeleri işçi tazminatı ve genel sorumluluk kapsamı satın alırken etkilemektedir. Ayrıca, mülk veya ev sigortası, oto sigortası veya hatta belirli sağlık sigortası türlerini satın aldıkları kişileri de etkiler.
