Bir takas oranı veya takas ücreti, bir kredi, borç veya ATM işlemi her gerçekleştiğinde değerlendirilen işlem başına bir ücrettir. Bir ATM işleminde, kartı veren bankanın, makinenin kullanım maliyetini hafifletmek için ATM'ye sahip olan satıcı veya tüccara ödeme yapması gerekir. Bir kredi veya borç işleminde, alımın yapıldığı tüccar, elektronik işlemin nakit paraya çevrilmesinin maliyetini karşılamak için kartı veren bankaya ücreti ödemelidir.
Değişim oranları ile ilgili üç ana parti var. ATM veya kredi kartı işlem makinesine sahip olan veya sahibi olan tüccarın sahibi olan bankaya "edinici" adı verilir. Kartı veren bankaya elbette "veren" denir. Üçüncü taraf "ağ" dır.
Bir kart bir kredi kartı makinesinde veya ATM'de kaydırıldığında, işlem bir elektronik ağ üzerinden gerçekleştirilir. Ağlar iki nedenden ötürü önemlidir: değişim oranını belirlerler ve her işlem için doğru taraflara ücret toplamak ve ücret paralarını dağıtmaktan sorumludurlar. Her kredi kartı markası en az bir elektronik ağ işletmektedir. Birçok büyük kredi kartı markası dünyanın farklı yerlerinde ve bazen aynı ülkenin farklı yerlerinde faaliyet gösteren birçok ağa sahiptir.
Borç ve alacak işlemlerinde takas oranı toplam satın alma tutarının yüzdesi olarak ifade edilir. ATM işlemleri, her işlem türü için belirli bir ücret sistemi kullanır. Bakiye çekleri ve transferler, örneğin, para çekme işlemlerinden genellikle daha düşük ücrete tabidir.
Değişim oranları, hem kredi kartı, banka kartı için bir marka seçen bankalar hem de mağazalarında hangi kartların kabul edileceğine karar veren satıcılar için kritik öneme sahip. Bir banka genellikle daha fazla para kazanmak için en yüksek ücretleri belirleyen şirketin markalı kredi ve banka kartlarını vermek isteyecektir. Bununla birlikte, tüccarlar, para kazanmak için diğer markalardan çok daha yüksek ücret talep eden markaları kabul etmemeye karar verebilirler.
Banka kartlarının çoğu, borç olarak ya da kredi olarak çalıştırılabilir, ancak kredi işlemleri için değişim oranı, genellikle borç işlemleri için kullanılan orandan oldukça yüksektir. Bu nedenle birçok tüccar, müşterileri bir borçlandırma işlemi seçmeye yönlendiren kredi kartı makinelerine sahiptir. Aynı zamanda birçok bankanın kredi işlemlerini seçen tüketiciler için ödül programları sunmaya başlamasının nedeni de budur.
Teoride, değişim oranı kartı kullanan müşteriye şeffaftır. Gerçekte, ancak, bu ücretler genellikle tüketicileri etkiler. Örneğin, tüccarlar genel fiyatları yükseltebilir, kredi işlemleri için minimum satın alım yapabilir veya bazı kartları kabul etmemeyi seçebilir.
