Konut fiyatları keskin bir şekilde düştüğünde, konut ipoteği olan insanlar için önemli bir sorun yaratabilir. Pek çok insan, evlerinin değerinden daha fazla paraya sahip olduğunu düşünüyor. Buna ters ipotek denir.
Neredeyse derhal alt üstlenen başka kredi türleri de var. Bir kişi yeni bir arabayı finanse ederse ve çok büyük bir peşinat ödemesi yoksa, araç kredisi, arabanın değerinden daha hızlı bir şekilde değerlenebilir. Genel olarak, araç kredisi şartları beş yıldan fazla sürmez ve çoğu insan hemen araba satmayı düşünmez. Hala parasını ödediğiniz zaman araba satmayı denemek yaygın değildir. Muhtemelen yaparsanız kredi şirketine borçlusunuz.
Bir evdeki ters ipotek çok önemli sorunlar yaratabilir ve bunu özellikle düşük faiz ve faiz ile sadece ipoteklerde yaptı. Sigorta ödemeleri düşük faizli kredilerle daha yüksek olduğu için anapara ödemeleri çok daha küçüktür. Sadece faiz kredileri daha da kötü, çünkü ana para için para ödenmiyor. Bu, eğer konut değeri düşerse, ana paraya ödenen herhangi bir para varsa, çok az demektir. Konut değerlerinde küçük bir düşüş, ters ipoteğe neden olabilir.
Ekonomik zamanlar zor olduğunda ve iş kaybı hüküm sürdüğünde, insanların konutlarını satması gerekebilir, çünkü ipotek ödemelerini karşılayamazlar veya ev hacizine maruz kalırlar. Banka, haciz gerçekleştiğinde genellikle finansal zarar alır, ancak bu işlem eski ev sahibinin kredilerine de zarar verir. Haciz veya satış gerçekleştiğinde, önceki mal sahibi hiçbir şey yapmadan uzaklaşır ve evdeki herhangi bir yatırım veya eski hisse senedi azalan ev değerlerinde kaybedilir.
İnsanların ters ipoteğe sahip olmaları ciddi bir endişe olabilir. Bir borçlu bir bankanın terketmeye istekli olmadığı sürece, ev genellikle kredilerine ciddi zarar vermeden satılamaz. Evin yeniden yapılandırılması da bir seçenek değildir, çünkü borç verenlerin çoğu yalnızca evin mevcut değerine kadar borç para verebilir. Borçlu aniden ödemeleri karşılayamazsa durum çok ağırdır.
Dünyanın çeşitli hükümetlerinde, bu durumda insanlara ödemeleri karşılayamayan sistemler için daha fazla sistem oluşturma yönünde bir hareket var. Özellikle ABD'deki subprime ipotek krizinden bu yana, ABD hükümeti, konut sahiplerinin evlerini ve bankalarını daha az zarar görmelerine izin verecek şekilde ipoteklerin baş aşağı nasıl yeniden yapılandırılacağı hakkında çok sayıda fikir araştırdı. Ekonomistler, borç alanların ters ipoteğin içerisinde kalması durumunda, sonuçta fayda sağlayabileceğini tavsiye ediyorlar. Konut fiyatları arttığında, bir eve borçlu olan para, daha sonra kar anlamına gelen evin piyasa değerinden çok daha düşük olabilir.
