Yasal bilgiler bölgeye göre değişebilir, ancak banka hesabı sahtekarlığı, banka hesabının sahibi dışındaki bir kişi veya kuruluş yasadışı bir şekilde banka hesabına eriştiğinde gerçekleşir. Bu tür dolandırıcılık, kimlik avı web siteleri ve e-postalar, ATM ve banka kartı kopyaları ve kimlik hırsızlığı yoluyla kendini gösterebilir. Bazen, sahtekarlık hesap sahibi isteyerek kişiye veya kuruluşun çek hesabına erişmesine izin verdiğinde, yalnızca parayı amaç için veya orijinal sözleşmeden başka bir miktar için geri çekildiğini bulmak için alabilir. Hesap sahiplerinin hem çevrimiçi hem de çevrimdışı ayarlarda banka hesabı dolandırıcılığını önleyebilmelerinin birkaç yolu vardır. Ayrıca, sahipleri daha fazla hasarı önlemek için hesap sahtekarlığının ardından bazı adımlar atabilir.
Banka hesap sahtekarlığının özellikleri yere göre değişebilir. Bu değişken özellikler arasında, hangi işlemlerin banka hesabı sahtekarlığı oluşturduğu ve hesaba erişen kişi veya kuruluş aleyhine yapılabilecek yasal işlem olduğu gibi faktörler yer almaktadır. Bir kişi, bir banka temsilcisiyle konuşabilir veya bölgenin banka hesap sahtekarlığı tanımını ve yasalarını daha iyi anlamak için hesap sahtekarlığıyla ilgilenen bölge devlet teşkilatına başvurabilir.
Çevrimiçi bankacılık işlemleri veya diğer işlemler sırasında sahtekarlık önleme uygulamak için hesap sahibi, hesabına güvenli bir ağ üzerinden erişebildiğinden ve yalnızca kendi parola korumalı İnternet bağlantısını kullandığından emin olabilir. Hesap sahibi, kendi bilgisayarını, güçlü güvenlik duvarı yazılımı ve kamuya açık erişim bilgisayarlarının sağladığı virüsten koruma ve casus yazılım önleme programlarıyla donatır ve Internet genellikle sağlamaz. Ayrıca, hesap sahibi telefonunda kullandığı bankacılık uygulamalarına özellikle de internet bağlantısı güvenli değilse ve uygulamalar üçüncü taraf kuruluşlar tarafından oluşturulmuşsa dikkatli olmalıdır. Tüm çevrimiçi bankacılık işlemleri tek başına başlatılmalı ve e-posta içindeki bir web sitesi bağlantısıyla veya üçüncü taraf bir web sitesinde sorulmamalıdır, ne olursa olsun, bankayla bağlantısı ne olursa olsun. Hesaba düzenli olarak giriş yapmak, tutarsızlıkları kontrol etmek ve şifreyi güncellemek de banka hesap sahtekarlığının önlenmesine yardımcı olabilir.
Bazen çevrimiçi alışveriş yapmak veya faturaları ödemek kaçınılmazdır veya tercih edilir. Bu durumda hesap sahibi, Aktarım Katmanı Güvenliği (TLS) veya Güvenli Yuva Katmanı (SSL) sertifikası gibi bir güvenlik sertifikası aramalıdır. Hesap sahibi, e-posta, sosyal ağ web sitelerinde veya sohbet odalarında hesap bilgileri göndermekten kaçınmalıdır. Evde birçok çalışma programı ve sözde finansal fırsatlar, banka hesap sahtekarlığını sağlamak için hesap numaralarını ve diğer hesap bilgilerini kontrol etmeyi kullanır. Bir iş ya da finansal fırsat için banka bilgisi isteyen herhangi bir e-posta ya da web sitesinden kaçınılmalıdır.
Çevrimdışı bankacılığı veya diğer işlemleri tamamlarken, hesap sahibi hem banka kartını hem de PIN numarasını diğerlerinden korumalıdır. Bu, günlük olarak karşılaştıkları kişileri, kullandığı sırada ATM'ye yakın veya sıradakileri içerir. Bazen sahtekarlar ATM'lere “skimmers” adı verilen cihazlar kurar. Bu cihazlar banka kartının manyetik şeridini okuduğundan, hesap sahibi kartını çevirmeden önce makinedeki olağandışı donanım parçalarını aramalıdır. ATM'ler ve banka kartları bir yana, hesap sahibi asla boş çekleri bırakmamalı ve kullanılmayan veya eski çekleri veya hesap bilgilerini gösteren diğer belgeleri daima parçalamalıdır.
Tipik olarak, hesap sahibi belirtilen adımları atarsa, bir banka hesap sahibine belirli bir düzeyde finansal koruma sağlar. Duruma ve bankaya bağlı olarak, hesap sahibi kendi hesap numarasını veya diğer hesap bilgilerini isteyerek serbest bıraktıysa bile bu doğru olabilir. Bu adımlar kuruma göre değişebilir, ancak genellikle sahtekarlığı belirli bir zaman dilimi içinde bildirme gibi eylemleri içerir. Sahibinin bu süre zarfında sahtekarlığı rapor etmemesi veya belirtilen diğer önlemleri almaması durumunda, maddi zararların bir kısmı veya tamamı için sorumlu tutulabilir. Bu nedenle hesap sahiplerinin bankalarının sahtekarlıkla ilgili politikalarını anlamaları son derece önemlidir.
