Banka kredi riski, bir bankanın çeşitli müşterilere verdiği tüm kredilerden kaynaklanan riskin toplamını ifade eder. Bankaların kredi vermedeki riski, borçluların kredi sözleşmesinde belirtilen sürede borcu olan tutarı geri ödemeyecek olmalarıdır. Yeterli müşteri kredilerinde temerrüde düşerse, bir banka kendisini ciddi bir mali sıkıntı içinde bulabilir. Dolayısıyla, bireysel bankalar, muhtemel borçlularının kredi kontrollerini yaparak ve kendilerini önemli sermaye kredilerine karşı sigortalayarak banka kredi riskini yönetmektedir.
Pek çok kişi, bankaları hızlı bir şekilde kredi verme kararlılığına sahip güvenilir kurumlar olarak görüyor. Bununla birlikte, bankalar için bu kredilerin geri ödeneceğine dair hiçbir garanti yoktur. Bankaların sunduğu kredilerin çoğu teminatsız olduğu için, bu durum borçlunun teminatı olmadığı anlamına gelir; bu durumda, borçlu krediyi temerrüde ettiği zaman bankalar çok az tazminat alır. Bu nedenle, bir bankanın birden fazla temerrüde yol açabilecek ciddi komplikasyonlara karşı korunmak için banka kredisi riskini yönetmesi gerekir.
Çoğu bankanın, banka kredisi riskinin yönetimi konusunda uzmanlaşmış belirli bir departmanı vardır. Bu departmandan sorumlu kişiler, bankanın kredi riskine maruz kalmasının, birden fazla temerrüt durumunun en kötü senaryosunun ortaya çıkması durumunda işlemleri etkileyeceği kadar önemli olmamasını sağlamalıdır. Bu yöneticiler ayrıca, faiz ödemelerinden para kazanan bankalar için kredilerin genellikle çok kârlı olduğunun farkında olmalı, bu nedenle iş yapma fiyatı olarak bir dereceye kadar kabul edilebilir bir risk almaya hazır olmaları gerekir.
Banka kredisi riskini yönetmenin en iyi yöntemi, bankanın borç para vermeye mecbur olabileceği kişi veya kurumlara yakın takipleri tutmaktır. Kredi derecelendirmeleri, borç alanların güvenilirliğini ölçmenin bir yoludur. Bir borçlunun özellikle sorunlu bir kredi notuna sahip olması durumunda, bir banka bu kişiye kredi vermeyi sürdürür ya da sadece bankaya son derece elverişli koşullarda yapar.
Banka kredi riskini azaltmaya çalışırken bankalar için mevcut olan bir diğer yöntem sigortadır. Bu, borçlunun geri ödeme yapmaması durumunda ciddi sorunlara yol açacak kadar büyük bir kredi verdiğinde akıllıca bir stratejidir. Böyle bir kredinin teminat ile güvence altına alınmasının bir yolu yoksa, temerrüde düşme durumunda bankayı kapsayan bir sigorta poliçesi, geri ödeme yapılmazsa yapılan zararı hafifletmeye yardımcı olabilir.
