Bölüm 13, ABD’de “borçların yeniden düzenlenmesi” olarak adlandırılabilecek bir iflas başvurusudur. Borçlarının bir kısmını veya çoğunu (gelirin kanıtını göstererek) gözle görülür bir şekilde geri ödeyebilen insanlar için, bu daha iyi bir dosyalama seçeneği olabilir ve özellikle mülkleri korumaya çalışıyorsanız, evler veya arabalar gibi, bu iflas başvurusu Bunu Bölüm 7 dosyalarından daha iyi yapmanıza yardımcı olabilir. Her iki iflas planı türü de bireylerle sınırlıdır, ancak bazı durumlarda bir işletmenize sahipseniz, kişisel sorumluluğunuz olan işletmeye para ödemeniz gerekebilir. Bununla birlikte, borçların yeniden düzenlenmesi için başvuran işletmelerin çoğu, 11. Bölüm'ü dosyalamaktadır ve bu bireysel iflas başvurusunda bulunmalarına izin verilmez.
Bölüm 13 uyarınca, dosyalamadan önce, mahkeme tarafından onaylanmış bir kredi danışmanını ziyaret edersiniz ve borçlu olduğunuz her borçla ilgili bilgileri ifşa edersiniz. Ayrıca, danışmana ipotek veya araç ödemeleri gibi teminatlı borçlar üzerinden ödemeniz gereken tutarlar da dahil olmak üzere aylık harcamalarınızın bir listesini vermeniz gerekir. Kalan para, diğer borçlarınızı geri ödeyecek şekilde belirlenir ve borçlara öncelik verilir. Örneğin, nafaka borcunuz varsa, vergileri geri ödüyorsanız veya çalışanlara borç vermekten kişisel olarak sorumluysanız, bu borçların öncelikli statüsü vardır. Daha sonra, eğer ödeme yapmazsanız mülkünüzü kaybetmenize neden olacak borçlar öncelikli olarak ikinci sıradadır (ipotek hariç). Son olarak, en başta kredi kartı borcu olmak üzere teminatsız borç en düşük önceliğe sahip olur ve üç ila beş yıl süren geri ödeme planınızı başarıyla tamamlarsanız, bu borçların bir kısmı affedilir.
Bölüm 13'ü doldurmak, genellikle size borçlu olduğunuz kişiler tarafından aleyhinize yapılan herhangi bir işlemi durdurur. Çoğu alacaklı sizi dava edemez veya bir kez telefonla taciz etmeye devam edemez. Bir avukatla temasa geçerseniz, avukat mahkeme tarihini beklerken bu görüşmeleri yapma eğilimindedir.
Ancak, eviniz haciz altındaysa ve haciz gerçekleşmeden önce dosyalamada başarısız olursanız, hala evinizi kaybedebilirsiniz. Ayrıca, bu iflas başvurusunu kullanmak istiyorsanız sahip olabileceğiniz borç miktarı ile sınırlıdır. Genel olarak, teminatlı borçta az miktarda 900.000 ABD Dolarından (USD) fazla, teminatsız borçta ise 300.000 ABD Dolarından biraz fazla bir miktarınız olmamalıdır. Ayrıca borcunuzu geri ödeyebileceğinizi göstermeli ve kredi danışmanınızın geliştirdiği herhangi bir geri ödeme planını onurlandırmalısınız. Gelecekte miktarı yeni kurallar değiştirebileceğinden, bu dolar miktarlarını bir avukat veya yerel iflas mahkemesi ile kontrol etmelisiniz.
Bir ödeme planı geliştirip 13. Bölüm'ü uygun mahkemeye verdikten sonra, ödemelerinizi atanmış veya onaylanmış bir mütevelli mahkemesine yaparsınız. Bu kişi, ödemelerinizi önceliğe bağlı olarak uygun kaynaklarıyla karşılamaktadır ve mütevelli,% 3-10 arasında bir yerde toplanan toplam miktar için komisyon tahsil edebilir. Kesinlikle geri ödeme planına uymalı ve tüm ödemeleri zamanında yapmalısınız.
Bunu yapmamak, planın ödeme süresi sonunda teminatsız borçlarınızın bir kısmının tahliye edilmesine ilişkin uygunluğunuzu değiştirebilir. Bazı durumlarda, acil mali sorunlarınız varsa, mahkeme, Bölüm 13'deki dosyalarınızı Bölüm 7'deki dosyalamaya mahkum etmenize izin verebilir. Çocuk nafakası, nafaka veya hala ödemek zorunda kalabileceğiniz vergi iadeleri gibi bazı borçlar olduğunu unutmayın.
Bölüm 13'ü doldurmanın bir başka avantajı, ortak imzalayıcıları borçluya borçlanmanız gereken yükümlülüklerden korumanız olabilir. Bazı durumlarda, ortak imzalayanlar herhangi bir ödemeden çıkarılabilir veya bir geri ödeme planınız olduğundan, borç toplama çabaları ortak imzalayana karşı başlatılamaz. Mevcut iflas kuralları uyarınca, Bölüm 13 iflas yedi yıl boyunca kredi notunuzda kalırken, Bölüm 7 on yıl boyunca kredi raporunuzda kalmaktadır. Bu, ödemelerinizi yapmanız koşuluyla, Bölüm 7’den daha erken bir kredi raporuna sahip olmanız anlamına gelebilir.
Dezavantajları, gelecekteki ücretlerinizin ödeme planınızdaki her ne şekilde olursa olsun düşürülmesini içerir. Bazen insanlar, borçlarını almazlarsa, bir evi kaybetmek bile olsa, kendilerini serbest bırakmak için yeni bir başlangıç yapmaya ihtiyaç duyarlar. Geliriniz geri ödeme yapmak için yeterli değilse, Bölüm 13 uygulanabilir olmayabilir. Ayrıca, üç ila beş yıl boyunca geri ödeme planlarıyla sizi zorlaştırır; bu da yapılması zor olabilir.
