Tüketici kredisi danışmanlığı, borçluların borç yönetimi uzmanlarından finansal danışmanlık almalarını sağlayan bir danışma hizmetidir. Bir kredi danışmanı genellikle borçlu bir bireyin mali durumunu değerlendirir ve onu bu durumu iyileştirmek için olası seçenekler hakkında eğitir. Tüketici kredisi danışmanlığı istemek, kredi verenin kredi vermesini engellemesine rağmen, bir kişinin kredi kaydını önemli ölçüde bozmamalıdır. Tüketici kredisi danışmanlık firmasının hizmetlerini kabul etmeden önce, borçlanan kişi o firmanın meşru olmasını sağlamalıdır.
Bazen, kredi kartı kullanımından, oto kredilerinden, ipoteklerden, öğrenci kredilerinden ve diğer bazı kaynaklardan kaynaklanan borçlar, yönetimi zor bir düzeye kadar yükselebilir. Tüketici kredisi danışmanlığı, yönetilemez düzeyde borç sahibi olan kişilere finansal danışmanlık sağlayan danışmanlık hizmetidir. Borç yönetimi uzmanıyla çalışarak borçlu bir kişi borcunu ele almak için bir plan yaratabilir.
Genel olarak, tüketici kredisi danışmanlığı, borçlu kişinin borçlu danışmanına alacaklı beyanları ve gelir kanıtı gibi belgelerle birlikte sunulduğu tanıtım oturumuyla başlar. Borç danışmanı, borçlu kişinin mali durumunu tam olarak anlamak için bu belgeleri analiz eder. Bu finansal duruma dayanarak, danışman borçlu kişiyi borcunu yönetmek için olası seçenekler hakkında eğitir.
Borçlu bireyin borcunu tek başına yönetmesinin mümkün olduğu durumlarda, danışmanının kendisine bütçe ve borç ödeme hedefleri belirlemesinde yardımcı olacağı tek bir tüketici kredisi danışma oturumuna ihtiyacı olabilir. Birey gelirine göre çok yüksek bir borç seviyesine sahipse, borçsuz olmak için daha sert önlemler alması gerekebilir. Kredi danışmanı, iflas başvurusunda bulunmayı veya bir borç yönetim planı (DMP) oluşturmayı önerebilir. Bir DMP'de, bir kredi danışma kurumu bir bireyin borçlarının yönetimini devralırken, bazen ödemeleri düşürmek veya faiz oranlarını düşürmek için alacaklılarla müzakere eder. Alacaklılarına bireysel ödeme yapmak yerine, borçlu kişi kredi danışmanlığı kurumuna aylık olarak tek bir ödeme yapar.
Birçok insan, tüketici kredisi danışmanlığı aramanın kredi kayıtlarını zedeleyeceğinden endişe ediyor. Birinin danışmanlık aradığı gerçeği, birkaç yıl boyunca genellikle bir kişinin kredi raporunda belirtilirken, çoğu ülkede, kredi puanlarını doğrudan etkilemez. Bununla birlikte, bireysel borç verenlerin geçmişte kredi danışmanlığı arayanlara kredi başvurusunu reddetmeyi seçebilecekleri belirtilmelidir.
Bir tüketici kredisi danışmanlık firmasının hizmetlerini kabul etmeden önce, danışmanlık firmasının meşru olmasını sağlamak önemlidir. Çoğu ülkede, meşru firmalar hizmetlerini ücretsiz ya da sadece küçük bir ücret karşılığında sunarlar. Birçok ülkede borç yönetimi için ulusal ajanslar var. Meşru danışmanlık firmaları genellikle uluslarının borç yönetimi ajansına kaydedilir.
