Kredibilite, bir borçlunun mevcut borcunu zamanında ödeyebilme yeteneği ile ilgilidir. Beceri bağlamında, birkaç temel faktör devreye giriyor. Bir borçlunun kredibilitesinin değerlendirilmesi, borçları geri ödemek için kullanılabilecek kaynakların varlığını, borçlunun borçları geri almak için bu kaynakları kullanmaya istekli olup olmadığını ve borç borçlarını zamanında ödemeyi seçme tarihini içerir.
Alacaklılar, bir bireye veya işletmeye kredi vermeyi seçtikleri zaman, bu kredi uzatması, borçlunun borcunu ödemek için kullanılabilecek kaynaklara sahip olacağı anlayışına dayanır. Kaynaklar normalde bir çeşit nakit akışı açısından düşünülür. Nakit akışı, bir işten kazanılan gelirden veya müşterilere sağlanan mal ve hizmetler karşılığında elde edilen gelirden olabilir. Bir güven veya faiz geliri ödemelerinden düzenli olarak planlanan ödemelerden kaynaklanan nakit akışı bile doğrulanabilir bir nakit akışı türü olarak kabul edilebilir.
Borçlunun borcu onurlandırmak için kullanılabilecek bir akışı veya kaynakları olduğu tespit edildikten sonra, takip etmeye istekli olup olmadığına karar vermek ve ödemeleri gerçekten yapmak gerekir. Bu, bireyin veya işletmenin geçmiş kredi geçmişinin önem kazandığı yerdir. Borçlunun şartlar içinde ödenmemiş borç ödeme geçmişine sahip olması, bu geçmiş kredi itibarının güçlü bir işaretidir. Geçmiş tarihi bir gösterge olarak kullanmak, bir alacaklı borçlunun gelecekte benzer bir yapı sergileyeceğini makul bir şekilde varsayabilir.
Alacaklılar ayrıca, bireyin taşıdığı mevcut borçluluk miktarına da bakacaklardır. Mevcut borç ve gelir arasındaki oranı karşılaştırarak, borçlunun temerrüt riskini önemli ölçüde arttırmadan başka bir yükümlülüğü makul bir şekilde yerine getirip getiremeyeceğini belirlemek mümkündür. Değerlendirme sürecinin bu unsuru, borçlunun yararınadır, çünkü genel kredibiliteyi olumsuz yönde etkileyebilecek bir yükümlülüğün oluşturulmasını önlemeye yardımcı olur.
Mevcut kaynakların doğru yönetimi, kredibilitenin oluşturulması ve sürdürülmesi yönünde uzun bir yol kat etmektedir. Borçları mevcut gelirler doğrultusunda tutarak ve borçlarını zamanında ödeyerek, bireyin kredi notu potansiyel alacaklılar için sağlıklı ve çekici olacaktır.
