Bazen 'Sağlık ve Kaza Kapsamı' olarak adlandırılan maluliyet sigortası, çalışamaması halinde sahibinin cari ücretlerinin bir kısmını ödemek için tasarlanmış bir poliçedir. Maluliyet sigortası ödeneklerini talep etmenin iki ana nedeni kazalardır (işte olsun ya da olmasın) ve hastalıkları zayıflatır. Maluliyet sigortası poliçeleri kapsamındaki işçiler, mevcut maluliyetlerinin çoğunluğunu toplam maluliyet statüsüne hak kazanmak için yerine getiremediklerini kanıtlamalıdır.
Sigorta uzmanları, müşterilere bir maluliyet sigortası poliçesi almadan önce bazı karşılaştırmalı alışveriş yapmalarını tavsiye etmektedir. En düşük maliyetli politikalar, uygunluk ve aylık ödemeler açısından da en kısıtlayıcı olabilir. Bireysel sigorta şirketleri kendi şartlarını belirleyebilir, bu nedenle önemli bir gelir yüzdesi ödemesi (tipik olarak% 45 ila% 60), belirli bir fayda için 90 gün veya daha az bekleme süresi ve alternatif istihdam seçeneklerine ilişkin daha az kısıtlama gibi belirli öğelere bakabilirsiniz. Pek çok işçi, engellilikten etkilenmeyen meslekleri takip ederek kendilerini yararlı hissetmek ister, ancak bazı sakatlık sigortası poliçeleri bu uygulamayı kesinlikle tavsiye etmemektedir.
Bazı profesyonel sigorta acenteleri ideal sakatlık politikasını “kendi mesleği” kapsamı olarak adlandırılan bir form olarak görür. Bu tür bir plan uyarınca, engelli çalışanlar politikadan fayda toplarken diğer işlerden gelir elde etmeye devam edebilirler. 'Kendi mesleği' gibi bir politika politika sahibine fayda sağlayabilirken, sigorta şirketleri önce diğer planları teşvik etme eğilimindedir. Alternatif bir maluliyet sigortası poliçesi, sigortalı işçi sadece mevcut alandaki gelecekteki istihdamı dikkate almayı kabul ettiği sürece, gelir kaybının bir yüzdesini öder. Muhtemelen en kötü sakatlık sigortası formu, engelli çalışanların düşük maaşlı McJob'ları olmayan, faydası olmayan tüm işleri aramasını gerektirebilir.
Bir başka sakatlık sigortası unsuru, bir hastalık ya da kazanın ardından işe geri dönmeyi içerir. Bir işletme sahibi, görevlerinin çoğunu devam ettirebilir, ancak yine de gelir ve zaman kaybı yaşar. Bu 'artık sakatlık' olarak adlandırılan bir iddiaya yol açar. Artık sakatlık sigortası poliçeleri sigortalı işçinin gelirinin bir kısmını, hastalık veya kazadan önceki ile aynı seviyede çalışana kadar ödemeye devam etmelidir. Bazı daha ucuz sigorta poliçeleri artık sakatlık sigortası kapsamı sunmamakta ya da sadece kaybedilen zamanı öder, gelir getirmez.
Diğer birçok sigorta planında olduğu gibi, maluliyet sigortası kapsamına sahip olmak genellikle sahip olmamaktan daha fazla mali anlam ifade eder. Birçok grup sigorta poliçesi acil durum tedavileri veya kısa süreli sağlık bakımı sağlar, ancak çok azı çalışanı bir engellilik veya zayıflatıcı hastalığın uzun vadeli etkilerinden korur. Sakatlanan bir kazadan kurtarılırken bir ev ipoteği ve diğer önemli kredi yükümlülüklerini ödemek için yeterli gelire sahip olmak muazzam bir akıl getirebilir. Büyük bir kaza veya hastalıktan sonra uygun fiyatlı sağlık sigortası bulmak neredeyse imkansız olabilir.
