Küresel özel bankacılık, uluslararası bankaların zengin müşterilere sunduğu hizmet koleksiyonunu tanımlayan bir terimdir. Özel bankacılığın avantajlarından yararlanmak için, bireyin hem net değeri, hem de tek kullanımlık geliri yüksek olması gerekir. Küresel özel bankacılık temelde bir varlık yönetim sistemi olmakla birlikte, müşterilere ek hizmetler sunmaktadır. Örneğin, özel bankacılık müşterileri mevduatta normal müşterilere göre daha yüksek faiz oranları alabilirler.
Özel bankacılık, 17. yüzyılda veya daha önce Avrupa'da ortaya çıkmıştır. Zengin erkeklerin başka taahhütleri vardı ve fonlarının nasıl yönetileceği sorusu ile uğraşmak istemiyorlardı. Servetlerini, yakın bir ilişki kurdukları özel bir bankacıya emanet ettiler. Özel bankacılık, varlıklı kişilerin hesaplarının sorumluluğunu sorumlu bir yöneticiye devretmenin bir yolu olarak kaldı. Daha az kişiselleşmiş olmasına rağmen, konsept aynıdır.
Global özel bankacılığın “global” kısmı, müşterilerin offshore yatırımlardan görebilecekleri artan getiridir. Bu, zengin müşterilerin uluslararası bankalara yatırım yapma eğiliminde oldukları anlamına gelir. Artan uluslararası getiri ve mevduatlardaki yüksek faiz oranları, bankanın özel bir banka hesabını yönetmek için harcadığı ücretleri ödemeye zengin müşterileri teşvik eder.
Müşterilerin varlıklarını yönetmeye ve onlara tercihli oranlar vermenin yanı sıra, küresel özel bankacılık sağlayıcıları müşterilerine bazı kişiselleştirilmiş hizmetler sunmaktadır. Örneğin, özel bankacılar gayrimenkul gibi doğrudan işlememedikleri yatırımlar hakkında bazı finansal tavsiyeler vermektedir. Ayrıca müşterilere vergi beyannamesi konusunda tavsiyelerde bulunurlar. Ayrıca müşteriye sınırlı konsiyerj hizmeti veya nezaket hizmetleri gerçekleştirebilirler. Bunlar, özel bankacılık hesabının kapsamı dışındaki yatırımları bulmak gibi eylemleri içerir.
Müşterilerin küresel özel bankacılık için hak kazandıkları kısıtlamalar bankadan bankaya değişmektedir. Geleneksel olarak, özel bankacılık müşterileri için minimum depozito limiti 100.000 ABD Doları (USD) civarındaydı. Bazı bankalar mevduat için sadece 10,000 dolar talep ediyor; Bu bankalar, kayda değer refah dağılımına karşılık olarak özel bankacılığı daha erişilebilir hale getirmiştir. Bu bankalar ayrıca müşterinin daha fazla servet biriktirmesini ve aynı kurumla hesabını sürdürmesini umuyor.
Özel bankacılığın münhasırlığı, servet yönetiminin ortaya çıkmasıyla kısmen aşındı. İki hizmet benzer, ancak servet yönetimi daha kapsamlı. Müşterilerine, profesyonel finansal tavsiyelere daha fazla erişim ve geleneksel küresel özel bankacılık tekliflerinden daha geniş kapsamlı konsiyerj hizmetlerine erişim gibi daha geniş bir ürün ve hizmet yelpazesine erişim sağlar. Varlık yönetimi sağlayıcıları, müşterileri için gayrimenkul fırsatları bulur, onlar için aracı kurumlar kurar, özel jetler için borç almalarına yardımcı olur ve hatta otel ve restoran rezervasyonlarını yaptırır. Bununla birlikte, özel bankacılık genellikle varlık yönetimi ile karşılaştırıldığında varlıklı müşterilerle sınırlıdır.
