Mortgage sigortası, bir ev satın alırken satın almanız gerekebilecek iki sigorta türünü ifade edebilir. İlk tip genellikle isteğe bağlıdır ve bir tür hayat sigortası poliçesidir. Eğer kalıcı olarak devre dışı kalırsanız ya da ölürseniz, bu sigorta poliçesi mortgage kredinizi tamamen ödemeye başlar ve böylece mortgage ödemesi zorunluluğu olmadan sizi veya hayatta kalanları bırakır.
İkinci tip ipotek sigortası çok daha yaygındır ve kişisel ipotek sigortası (PMI) veya borç verenin ipotek sigortası (LMI) olarak adlandırılabilir. Hem PMI hem de LMI ve genellikle gönüllü olmayan sigorta ücretleri, çok büyük bir kredi alırsanız, bir jumbo kredisi olarak adlandırılan veya bir ev satın alırken en az% 20 indirim yapamayacağınız bir evin satın alınmasına bağlanır. Krediyi ödeyememeniz durumunda, PMI borç vereni ve borç vereni korur.
Örneğin, ev değer kaybederse ve bankanın ipoteğe haciz etmesi gerekiyorsa, PMI borç verenin konut satıldıktan sonra bankaya para sahibi olmasını engellemek için adım atmaktadır. Başka bir deyişle, ipotek değeri satış fiyatını aşarsa, önceki mal sahibinin borç verme zorunluluğu yoktur. Bu, borçluyu değil, borç vereni de korur, çünkü şirket ipotek değeri ile satış fiyatı arasındaki fiyat farkını telafi eder.
İpotek sigortasının bir krediye eklenmesinin farklı yolları vardır. Toplam, genellikle kredinin değerinin yaklaşık% 1,5'i borç veren kurum tarafından eklenebilir ve aylık ödemenin bir parçası olabilir veya alternatif olarak, borçlular her ay aylık ödemelerinin üstüne ek bir prim ödeyebilir. Yasalardaki bazı değişiklikler PMI’lerin ödeme şeklini değiştirdi. Örneğin, borçluların, 1988’de Ev Sahiplerini Koruma Yasası’na göre, evde en az% 20 özsermaye elde edene kadar PMI’yı taşıması gerekmektedir. % 10'luk bir düşüş yaparsanız, PMI'yi evde% 10'luk bir hisse senedine sahip olana kadar taşımanız gerekecektir, bu nedenle ipotek sigortasında ödenen toplam toplam tutarınız zamanla büyük ölçüde azaltılabilir.
Bazı borçluların kişisel ipotek sigortası ödemekten kaçınmasının bir başka yolu da% 20'lik peşinat için ikinci bir kredi almaktır. Bu, ek sigorta ücretlerini önler ve mal sahiplerinin daha az para kazanmak için bir eve girmelerini sağlar. ABD'de 2007 yılında başlayan konut krizi göz önüne alındığında, kredi verenlerin çoğunun peşinat konusundaki kuralları sıkılaştırarak yanıt vermesi beklenmektedir. Bu seçenek çoğu borçluya açık olmayabilir ve bazı borç verenler borç vermeyi teklif etmeden önce ikinci bir ipotek değil, peşin olarak belirli bir peşinat tutarı talep edebilir.
