Ev yeniden finansmanı, mevcut bir ev ipotek kredisini tamamen yeni bir ipotek kredisi ile aynı finansal şirketle veya farklı bir krediyle değiştirme işlemidir. Sadece birkaçını isimlendirmek için paradan tasarruf ve ipoteği daha hızlı ödemek de dahil olmak üzere refinansman yapmak için birçok neden var. Bankalar ve kredi birlikleri gibi ipotek kredisi verenler, genellikle ev yeniden finansmanı için borç verir ve tüm süreç genellikle seçilen finans kurumunda tamamlanır. Bir ev refinansman kredisi tamamlanmadan önce belirli kriterlerin karşılanması gerekebilir; bu, borçlunun yeni ipotek ödemesini ödeyebilmesini güvence altına alır ve borç vereni ve borç vereni korur. Bazı ipotek kredisi, bir konutu yeniden finanse etmek için ücret talep eder ve ücretler kuruma ve ipotek kredisinin miktarına bağlı olarak değişebilir.
Refinance Sebepleri
Bir ipotek kredisi genellikle iki önemli faktörü içerir: ipotek vadesi veya kredinin tam olarak ödenmesinden önceki süre ve faiz oranı; çoğu zaman, bu faktörlerin birini veya her ikisini değiştirmek için ev yeniden finansmanı yapılır. Mortgage şartları genellikle yıl sayısı, en yaygını 15 yıl ve 30 yıl olarak belirlenir. Birçok kişi ipoteğinin süresini uzatmak veya kısaltmak, belki de aylık ödemeleri düşürmek veya ipoteği daha hızlı ödemek için yeniden finanse ediyor.
Ev sahipleri ilk ipoteklerini aldıklarında, sabit ipotek olarak bilinen kredinin ömrü boyunca aynı kalan bir faiz oranına sahip olmayı seçebilirler. Bazen faiz oranları sabit oranlarının altına düşebilir, bu durumda refinansman faiz oranlarını düşürebilir, her ay ve kredinin ömrü boyunca tasarruf sağlayabilir.
Örneğin, bir ev sahibinin% 8 faiz oranlı 30 yıllık bir ipoteği ve 100.000 ABD Doları (USD) tutarında bir kredisi varsa, faiz oranlarının% 6'ya düşmesi durumunda yeniden finansman aramak akıllıca olacaktır. Böyle bir durumda tasarruf ayda 134 ABD doları olacaktır. Kredinin ömrü boyunca tasarruflar toplam 48.240 ABD Doları'na ulaşabilir. Kredinin 200.000 ABD doları olması durumunda, aylık tasarruf 268 ABD doları, yani kredinin ömrü boyunca yaklaşık 100.000 ABD doları değerinde olacaktır.
Bir Ayarlanabilir Hız İpoteği (ARM), kredi piyasalarındaki değişikliklere göre düzenli aralıklarla değişen bir faiz oranına sahiptir. Bir ARM'nin bir faydası, faiz oranının zaman zaman düşebileceğidir. Öte yandan, faiz oranlarında artış olabilir ve bu durum bazı borçluları sabit faiz oranlı ipotek için yeniden finanse etmeye teşvik eder.
Faiz oranının veya ipotek vadesinin değiştirilmesinin yanı sıra, birçok kişi yüksek faiz oranlarına sahip diğer kredileri ödemek için konut finansmanını kullanır. İpotekli ev, bu amaç için yeniden finanse etmek için genellikle borçlu olduğundan daha değerli olmalıdır. Ayrıca, ev tadilat projeleri için yeniden finansman yoluyla nakit para elde etmek de mümkündür, ancak yine, ev genellikle ödünç alınan toplam miktardan daha yüksek bir dolar değerinde olmalıdır.
Refinance nasıl yapılır
Bir evi yeniden finanse etmek için ev sahibi, ipotek kredisi olan yeni bir ipotek başvurusunda bulunmalıdır. Başvuru sürecinde ev sahibi, değerini belirlemek için yeni bir değerlendirmeye tabi tutulacak ve ev sahibinin kredi dosyası gözden geçirilecektir. Borç veren, mülk üzerinde görünebilecek diğer borçları aramak için bir başlık raporu da sipariş edecektir. Çoğu durumda, tüm kalemler borç verenin onayına uyuyorsa, kredi onaylanacaktır.
Onaylandıktan sonra, ev sahibi genellikle yeni borç vermeyi imzalamak için genellikle borç verenin veya unvan şirketinin ofisinde bulunan bir ipotek aracısı ile görüşür. Yeni kredinin geliri tipik olarak eski ipoteği ve ayrıca mülkün üzerindeki ek ipotekleri veya borçları ödemek için kullanılır. Buna göre, yeniden finanse edildikten sonra evde gösterilen tek ipotek yeni kredinin kendisidir.
Yeniden Finansman Ücretleri
Ev refinansman işlemi genellikle işlem ücretlerini içerir ve miktarlar borç verenler arasında değişir. Bir evin yeniden finanse edilmesinin uygun olup olmadığını belirlerken, ev sahibi, yeniden finansmanın uzun vadeli tasarruflarını, yeniden finansmana dahil edilen maliyetleri ve ev sahibinin evde kalmayı planladığı sürenin uzunluğunu dikkate almalıdır. Genellikle bir refinansmana dahil olan maliyetler şunlardır: faiz oranını düşürmek için kullanılan para, belge hazırlama ücretleri, vergi servis ücretleri, tapu harcamaları, değerlendirme ücretleri ve diğer borç verenin masrafları.
