Değere veya LTV'ye verilen kredi terimi, öncelikle ipotek bankacılığı endüstrisi için geçerlidir. Bu, ipotek borç verenlerin, bir mülk satın almak için borçlulara borç vermedeki risklerini değerlendirmek için kullandıkları bir denklemdir. Denklem temel olarak ödünç alınan paranın, mülkün değerine veya satın alma fiyatına (hangisi daha düşükse) oranıdır. Yeni bir satın alma işleminin LTV'sini belirlemek için, satın alma fiyatı veya değerlendirilen değer peşinat olarak bölünür. Örneğin, 100.000 ABD Doları (USD) için bir ev satın alacaksanız ve peşinat olarak başvurmak için 10.000 ABD Dolarınız varsa, kredi / değer oranı% 90 olacaktır.
Bir evin satın alınmasında kredinin değere oranının oluşturulması, borç verenin mülkün değerinden daha fazla para vermekten korunmasını sağlamaktır. Bu nedenle, değerlenen değerin en azından satın alma fiyatına eşit olması gerekir. Tüketiciler için, oran, kredinin geri ödemesinde alacağınız faiz oranından ağır bir şekilde çıkıyor. LTV ne kadar düşükse, size verilecek faiz oranı o kadar düşük olur. Genel olarak, kredilerdeki% 5'lik artışın% 70'in üzerine çıkması durumunda, faiz oranı yüzde 1/8 oranında artar.
Ayrıca, kredi verenlerin çoğu,% 80'den yüksek oranlarda özel ipotek sigortası primi veya PMI talep etmektedir. Özel ipotek sigortası primi, sigorta şirketine ve borç verene bağlı olacaktır, ancak kredi tutarının% 1'i kadar olabilir.
Borçlu,% 100 borç / değer oranı üzerinden daha yüksek faiz ödeyecek olsa da, birçok borç veren yeni bir satın alımda bu kredi seviyesini sunacaktır. Bununla birlikte, bir yeniden finansman kredisi genellikle% 100'e geçmeyecektir. Borç verenler, bir mal varlığının değerlendirilmesini talep ederek bir refinansman oranını belirler. Genellikle, evin değerini belirlemek için 1 mil (1,6 km) içindeki karşılaştırılabilir mülklerin satış fiyatlarını kontrol edebilirler, ancak özel durumlarda gözden geçirme değerlendirmesi gerekebilir.
Bir mülkün kredi / değer oranı, bir borç verenin bir konut kredisi kredisi veya ikinci bir ipotek almak isteyen bir borçluya vereceği tutarı da belirler. Evin değeri ile birincil ipoteğe borçlu olunan tutar arasındaki fark, ödünç alınabilecek azami tutardır.
