Ahlaki tehlike , bir bireyin eylemleri ve karakteri ile ilgili ve bu özelliklerin o kişinin farklı türdeki kazaları, sağlık sorunlarını ve diğer ilgili teminat türlerini kapsayan sigorta korumasını güvence altına alma kabiliyetini nasıl etkileyebileceği bir terimdir. Temel olarak, ahlaki tehlike, sigorta şirketinin bireye kapsam sağlamak için aldığı risk derecesidir.
Ahlaki tehlike kavramı sigorta kapsamı başvurusu ile başlar. Başvuruyu kabul etme kararını olumsuz yönde etkileyebilecek herhangi bir faktör hakkında bireyin tamamen çıkacağına dair iyi bir inanç vardır. Örneğin, bireyin sigara içme gibi kişisel alışkanlıklar hakkındaki gerçeği söylemesi, tıbbi geçmişi doğru bir şekilde bildirmesi ve mevcut tüm sağlık sorunları hakkında zamanında veri sağladığı varsayılmaktadır.
Sigorta sağlayıcısının başvuru sahibinin bilgi ihmal ettiği veya başvurunun bir bölümünü kasten tahrif ettiği tespit etmesi durumunda, ahlaki tehlike genellikle çok büyük sayılır ve başvuru reddedilir. Veriler tamamen doğru olsa bile, sigorta sağlayıcısının yönetimi, bireye mevcut şartlar altında sigortalanmanın olası sonuçlarını tartıştırmalıdır. Ahlaki tehlikenin kabul edilebilir bir aralıkta olduğu kabul edilirse, başvuru sahibi genellikle onaylanır.
Birçok sigorta sağlayıcı, sigortalı taraf adına makul bir faaliyet kapsamı sağlayan bir sigorta sağlamaya çalışmaktadır. Ancak, bir politikanın kişi tarafından üstlenilmesi gerekmeyen faaliyetleri ve olayları belirlemesi olağandışı değildir. Bunun nedeni, birçok insanın, yaşam ve sağlık için geniş kapsama sahip olmaları durumunda, talihsiz kazaları önlemek için daha az çaba gösterme eğiliminde olmalarıdır. Riskli ve yasaklanmış faaliyetlerde bulunurken, devam eden yaralanma taleplerini sunma yeteneğini ihmal etmek, sigortalı tarafın daha sorumlu davranmasını ve dolayısıyla ahlaki tehlike seviyesini minimumda tutmasını teşvik eder.
Ahlaki tehlikenin arkasındaki fikir, hem sigorta şirketinin hem de sigortalı tarafın çıkarlarını korumaktır. Sigortacı davranışların veya sigortalı için istenmeyen sonuçlara yol açabilecek diğer yaşam tarzı seçimlerinin kanıtı olduğunda teminatı sınırlandırmak suretiyle sigorta şirketi olumsuz zarar vermeyecek eylemleri teşvik etmeye yardımcı olur. Bu yaklaşım ayrıca, özellikle sağlık gibi sigortacılık kapsamını finanse etmekte zorlananlar için daha geniş bir yelpazedeki insanlar için sigortayı daha uygun tutmaya yardımcı olmaktadır.
