Mortgage servisi, bir ipoteğin yönetiminde yer alan birçok etkinliği tanımlamak için kullanılan bir terimdir. Bu faaliyetler borç alandan düzenli ödemelerin tahsil edilmesini, emanet hesaplarının korunmasını, vergi ve diğer ödemelerin yapılmasını ve tüm işlemlerin uygun kayıtlarının tutulmasını içerir. Bazı borç verenler kendi ipoteklerine hizmet verirken, bazıları da bu işi hizmet bürosu adı verilen üçüncü kişilere yaptırır.
Çoğu durumda, bir ipotek verildiğinde, borçlunun borç verene periyodik ödemeleri yapması gerekir. Bu ödemeler, kredinin bakiyesini azaltmak için genellikle faiz ve bir miktar anapara içerir. Bazı ipotekler "sadece faiz" dır ve ana kredi borç vadesinde toplandığında ödenir. Bu tür krediler için gerekli olan çok az ipotek hizmeti vardır.
Çoğu ipotek kredisi, ipotek verdikleri herhangi bir mülkün zarara karşı sigortalanmasını şart koşar. Sigorta teminatının güncel tutulmasını sağlamak için, borç verenler genellikle yıllık prim tutarını borçlulardan aylık taksitler halinde topladıktan sonra prim ödemelerini kendileri yapar. Benzer şekilde, emlak vergilerinin ödenmemesi, konut kredisi sahibinin bir mülke olan ilgisini tehlikeye atabileceğinden, çoğu kredi verenler bu ödemeleri ipotek verdikleri gayrimenkuller için yapacaktır. İpotek borç verenler tarafından yapılan tüm vergi ve sigorta ödemeleri için, genellikle her ay ödenecek yıllık miktarın 1 / 12'sini tahsil eder ve fonları, gerektiğinde uygun ödemelerin yapıldığı bir emanet hesabında toplar.
Emlak vergileri ve sigorta primleri tutarları dahil edildiğinde, ipotek ödemelerini tahsil eden taraf, zamanında ilgili devlete veya sigorta şirketine ödemeler yapmak için sorumluluk alır. Bu ödemelerin alıcısına periyodik beyanlar sağlanmakta ve vergi amaçlı yıl sonu özeti verilmektedir. Ayrıca, emlak vergileri veya sigorta primi oranları ne zaman değişirse, borç veren veya ipotek hizmet bürosu bu tür yükümlülükleri yerine getirmek için gereken emanet miktarını yeniden hesaplar ve borçluya aylık ödemede gereken değişiklikleri bildirir.
2007'de başlayan ABD'de konut balonunun talihsiz bir unsuru ve çöküşü “yırtıcı ipotek hizmeti” olarak nitelendirilen bir olguydu. Bazı ahlaksız ipotek kredisi veren kurumlar veya üçüncü taraf hizmet büroları, gecikme ücretine tabi olmak üzere borçlulardan alınan son ödeme tarihine kadar ödemeleri bekletme gibi şeyler yapar. Diğer yırtıcı hizmet uygulamaları arasında emanet ödemesi tutarlarının aşırı hesaplanması ve hatta anapara ve faiz için yapılan ödemeler vardı. Yırtıcı ipotek hizmetine katılan borç verenler, ipotekleri hileli olarak güvenceye almak ve yırtıcı pazarlamacılığını sağlamak, kötüye kullanma ve borç verme uygulamalarına katılmak gibi diğer alanlarda da haksız yere davrandılar.
Bir evin satın alınması çoğu insanın katılacağı en büyük finansal işlem olarak kabul edilir. Bu nedenle, borçluların mülk satın alırken veya bir ipoteği yeniden finanse ederken bir avukatın hizmetini almaları önerilir. Ayrıca, borç verenden veya ipotek hizmet bürosundan alınan tüm beyanları dikkatlice gözden geçirmeli ve uygun sigorta teminatının yürürlükte ve ödenmiş olduğundan ve emlak vergilerinin güncel olduğundan emin olmak için kendi kayıtlarıyla mutabakatı sağlamalıdır. .
