Ödeme gücü, Fannie Mae tarafından geliştirilen ipotek ödeme programına verilen addır. Temelde, bu program, ev sahiplerine, şirketin ileri onayıyla yılda iki kez planlanan ödemeleri kaçırmalarını sağlar. Programın arkasındaki teori, bu güvenlik ağına sahip olmanın, ev sahiplerine maddi zorluklar sırasında oda solumasını sağlayacak ve böylece hacizleri önleyecektir. Fannie Mae, programı 2003'te uygulamaya koyduğundan beri, birçok ipotek şirketi aynı adı taşıyan benzer programlar benimsemiştir.
Ödeme gücü gibi banka destekli ödeme ertelemeleri finans endüstrisinde yeni bir fikir değildir. Kredi kartı şirketleri tarihsel olarak tatil sezonunda “ödeme tatilleri” teklifinde bulundular. Bu molalarda, faiz anapara indirgemesi olmadan birikmeye devam ediyor. Sonuç olarak, bu kaçırılan ödemeler kredinin asıl süresini uzatır ve artık faiz maliyetlerini artırır. Bu teklifleri kabul etmek neredeyse evrensel olarak kötü bir fikir olarak kabul edilir.
Ödeme gücü programlarının eleştirmenleri, programların kredi kartı teklifleriyle çok fazla benzerlik paylaştığı ve gerçekte tüketiciler için ipotek maliyetlerini artırabileceği konusunda uyarıyor. Programların çoğu esasen orijinal ipoteğin müdürüne ek borç olarak davrandığından, bu iddiaların geçerliliği vardır. Bu, ek faiz maliyetleri ve kaçırılan her ipotek ödemesinden sonra aylık olarak daha yüksek bir ödeme yapılmasıyla sonuçlanır. Ayrıca, birçok ipotek sahibi faydaları kullanmak için bir kullanım ücreti talep eder. Bu tutar aynı zamanda müdüre de eklenir.
Ödeme gücü gibi programların destekçileri, kaçırılan ödemelerin aylık ödemelerin yüksek olmasına rağmen, sonuçta tüketici paralarından tasarruf edebileceğine inanıyor. Birincisi, kredi verenlerin çoğu, geciken ve eksik ödemeler için yüksek ücret talep etmektedir. Genellikle, bu ücretler esasen kredi olarak kabul edilir ve ana bakiyeye eklenir. Ayrıca, gecikmiş veya eksik ödemeler kredi notlarını azaltır. Kredi kartlarındaki ve oto kredilerindeki faiz oranları büyük ölçüde bu puana dayandığından, kaçırılmış ipotek ödemeleri olanlar genellikle bütçelerinin tamamında yüksek faiz oranları ödemek zorunda kalmaktadır.
İşsizlikten dolayı hacizden korunmak isteyenler için ipotek sigortası, ödeme gücü planlarına bir alternatif sunabilir. Geleneksel olarak, bu tür sigortalar ölüm veya sakatlık durumunda ipotek ödemesini garanti eder. Ekonomiye olan inanç azalmaya başladığında, daha fazla sigorta şirketi, istemsiz işsizlikten gelir kaybına karşı da korunan politikalar sunmaya başladı. Bazı şirketler bu sigortayı tüm ipotek sigortası sözleşmelerinde standart bir madde olarak sunmaktadır.
