Kişisel finans, bir bireyin veya ailenin sahipliğinde varlıkları etkin biçimde yönetme sürecidir. Yaklaşım, hanehalkı ile ilgili tüm harcamaları karşılamak için bu gelirin belirli miktarlarını tahsis etmek ve devam eden mali güvenlik için nakit ve diğer varlıkların rezervlerini oluşturmak için harekete geçmek için hanehalkı için gelir oluşumuna dikkat edilmesini gerektirmektedir. Kişisel finans sürecine yardımcı olmak için çok çeşitli kaynaklar talep edilebilir.
Kişisel finans işinin temeli, gelirin hanehalkına akışını sağlam bir şekilde kavramaktır. Gelir, diğer gelir biçimleri geçerli olsa da, genellikle bir işten alınan ücret veya maaş şeklindedir. Yatırımlardan, nafaka ya da nafaka ödemelerinden ve diğer tazminat biçimlerinden kazanılan faizlerin tümü gelir olarak nitelendirilir.
Kaynakları ve toplam gelir miktarını tanımlamanın yanı sıra, etkin kişisel finans, hanehalkı ile ilgili sabit ve değişken harcamaların açıkça anlaşılmasını gerektirir. Sabit giderler genellikle kira veya ipotek ödemelerini, araç ödemelerini ve ödenmemiş borçları içerir. Değişken ödemeler gıda, aylık kullanım maliyetleri veya aylık banka servis ücretlerini içerebilir.
Gelir ve giderler belirlendikten sonra, kişisel finansman planındaki bir sonraki adım bir bütçe oluşturmaktır. Bir dereceye kadar, bu zaten hanehalkına ne kadar para geldiğini ve borç yükümlülüklerini yerine getirmek için ne kadar dışarı çıkması gerektiğini belirleyerek başarıldı. Bu satır öğelerinin üstünde ve ötesinde, her ay tekrarlanmayacak giderler için bir miktar para ayırma ihtiyacı da vardır. Bu, kıyafet değiştirme veya oto tamir gibi eşyaları içerebilir.
Tüm mevcut borç yükümlülüklerini ve temel yaşam ihtiyaçlarını belirledikten sonra, bir sonraki adım ne kadar gelir kaldığını değerlendirmektir. Bu geri kalan kısımdan, maddi zenginlik oluşturmaya başlamanın mümkün olabileceği söylenebilir. Bu geri kalanın bir kısmı, yemek veya film gibi eğlence amaçlı ayrılabilir. Bununla birlikte, bu fazlalık gelir aynı zamanda bir tasarruf hesabı oluşturmak, üniversite harcamaları için para ayırmak, hayat sigortası satın almak ve bir emeklilik planını finanse etmek için de kullanılmalıdır. Tüm yükümlülüklerini yerine getirdikten sonra yalnızca küçük bir miktar kalsa bile, bu küçük tutarı bir tür faiz hesabında bir kenara koymak akıllıca olacaktır. Bir yıl boyunca, bu küçük miktar büyümeye ve daha fazla finansal istikrar yaratmaya başlayacaktır.
Kişisel finansın vazgeçilmez bir parçası emekliliği planlıyor. Evdeki insanlar işyerinde emeklilik planlarına sahip olsalar bile, kişisel bir plan oluşturmak hedeflerden biri olmalıdır. Emeklilik planlaması ile birlikte, tahvillere, hisse senetlerine, gayrimenkullere ve zaman içinde daha fazla zenginlik yaratması muhtemel diğer girişimlere yatırılabilecek fonları ayırma ihtiyacı da vardır.
Vergilerin bir işveren tarafından ödenmemesi durumunda, kişisel finans bu vergilerin nasıl hesaplanacağını ve bunları uygun devlet kurumuna sunmayı öğrenecektir. Bunu bir öncelik haline getirmek, vergileri ve diğer yasal yükümlülükleri karşılamak için her zaman elinizin altında para olmasını sağlamaya yardımcı olacaktır.
Kişisel finansın önemli bir yönü, bütçenin etkinliğini izlemek ve gerektiğinde düzeltmeler yapmaktır. Gelir artışı veya kaybı, doğal afet veya sağlık sorunu gibi beklenmeyen olaylar veya aile biriminin evlilikler veya doğumlar yoluyla genişlemesi nedeniyle düzeltme yapılması gerekebilir. Buradaki düşünce, gelecekteki olayları en iyi şekilde yapabilmeniz için elinizde bulunan varlıklardan en iyi şekilde yararlanmaktır.
