Emeklilik çeşitliliği farklı tür yatırımlarda emeklilik için para yatırıyor. Çeşitlendirme, emeklilik hesabı sahibinin riski azaltmasını ve emeklilik hesaplarından elde edilen yatırımların getirisini en üst düzeye çıkarmasını sağlar. Ayrıca, emeklilik çeşitlendirmesi hesap sahibinin emeklilik yıllarında farklı noktalarda farklı kaynaklardan gelir elde etmesini sağlar.
Yatırımcılar, yalnızca bir tür emeklilik tasarrufu hesabında bile belirli bir düzeyde emeklilik çeşitliliği sağlayabilir. Örneğin, hesap sahibinin çalışanları tarafından sponsorluğu yapılan bir 401k olması durumunda, yatırımcı dengeli ve çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturmak için farklı yatırımlar seçmelidir. Kesin çeşitlilik, emeklilik hedeflerine ve planlarına dayandığı için kişiden kişiye değişir.
Bir diğer emeklilik çeşitlendirme biçimi, farklı emeklilik tasarrufu hesaplarına para yatırmaktır. Örneğin, bir bireyin bireysel emeklilik hesabında (IRA) ve bir Roth IRA'da işveren sponsorlu bir 401k olabilir. Çeşitlilik, bu farklı hesap türlerine sahip olarak gerçekleşir, çünkü katkı ve çekme her hesap türüyle farklı şekilde ele alınır.
Emeklilik çeşitlendirmesinin bir parçası farklı türde emeklilik hesaplarına sahip olsa bile, hesap sahibinin çeşitlendirmeyi bir adım öteye taşıması önemlidir. Farklı emeklilik hesabı türlerine ek olarak, her hesaptaki yatırımların aynı olmadığından veya çok fazla örtüşmediğinden emin olmak önemlidir. Emeklilik hesaplarının tümü aynı veya benzer yatırımlara sahipse, emeklilik çeşitlendirmesi yapılamaz.
Emeklilik çeşitliliği de hesaptan para çekmeye başlamanın zamanı geldiğinde hayati bir rol oynar. Emekli olunca bu para çekme işlemleri hesap sahibine gelir olarak verilir. Hesap sahibi emeklilik yıllarının farklı aşamalarından geçtiğinden vergi durumları da değişmektedir. Emeklilik çeşitliliği, emeklilik sırasında da en ideal vergi durumunun yaratılmasına yardımcı olabilir.
Bu, emeklilik hesabına girerken bazı katkıların vergilendirilmesi nedeniyle oluşur. Diğer katkılar vergi öncesidir. Genellikle, bu katkılar, emeklilik hesabı sahibinin hesaptan gelir olarak para alması durumunda vergilendirilen para çekme işlemleridir. Birçok emeklinin, emekli olduktan sonra daha düşük bir vergi parantezinde olması nedeniyle, para çekme işlemine daha düşük bir oranla vergi verilebilir.
Her hesaptaki emeklilik çeşitliliği de hesap sahibi emekli olmaya yaklaştıkça değişir. Yarı yıllık veya yıllık bazda, emeklilik hesabı sahibi, mali müşavir ve vergi danışmanı, bireyin emeklilik hedeflerini en iyi şekilde karşılamak için hesaptaki yatırımların yeniden tahsis edilmesini görmek için hesabın tamamını incelemelidir.
