İkincil finansman, önceden mevcut olan herhangi bir finansman düzenlemesine ikincil veya ikincil kabul edilen herhangi bir finansman düzenlemesini tanımlamak için kullanılan bir terimdir. Bu tür bir finansmanın en yaygın kullanımlarından biri, bazen ev sahipleri tarafından eve yapılan onarımların finanse edilmesi veya başka borçların ödenmesi için alınan ikinci ipoteklerin düzenlenmesinde bulunur. Borçlunun yükümlülüklerini yerine getirmemesi durumunda, ikincil finansmanın teminat olarak verilen varlıklar üzerinde birincil hak talebi yoktur ve borç, sekanstaki ilk veya birincil borç ele alınıncaya kadar ödenmesi için beklemek zorundadır.
Çoğu durumda, ikincil finansman, diğer tüm finansman çözümlerinde olduğu gibi çalışır. Başvuranlar, borç verenlere başvuruda bulunurlar, daha sonra başvuru ayrıntılarını gözden geçirir ve başvuru sahibinin mali geçmişini araştırırlar. Tipik olarak, başvuru sahibi, özellikle kredi notu, gelir seviyeleri, cari borç yükü ve borç verenin başvuru sahibinin krediyi geri ödeme kabiliyeti ile ilgili olarak dikkate aldığını düşündüğü diğer faktörler açısından, borç verenin belirlediği temel kriterleri yerine getirmelidir. .
İkincil finansmanı farklı kılan, başvuranların halihazırda yürürlükte olan herhangi bir birincil finansman hakkında bilgi vermesi gerektiğidir. Örneğin, bir ev sahibi ikinci bir ipotek almak isterse, potansiyel bir borç verene o ilk ipotek hakkında bilgi ekleyecektir. Bu bilgi toplanacak tüm diğer verilerle birlikte doğrulanacak ve değerlendirilecektir. Evdeki mevcut özkaynak miktarı yeterliyse ve borç veren borçlunun finansal olarak istikrarlı olduğuna ve ikinci ipoteği koşullarına göre geri ödeme kabiliyetine sahip olduğuna inanıyorsa, ikinci ipotek kredisinin onaylanma olasılığı yüksektir.
İkincil finansman sağlayan kredi verenler için en büyük risk, bazı olaylar zincirinin borçluyu bu şartlara göre borçlandırmayı başaramaması veya istememesi haline getirmesidir. Bu nedenle, bu tür bir finansmanı edinmek, ilk krediyi almaktan daha zor olabilir. Bir önceki yükümlülük, bir teminat veya haciz sözleşmesinin bir parçası olarak bir varlık üzerinde birincil talepte bulunduğunda, ilk önce bu borç dikkate alınmalıdır. Arada, borç verene sonucu beklemek için ikincil finansmanın gerekli olduğunu gösteren borç vermiştir. Birincil zorunluluk yerine getirildikten sonra bile, ikincil borç verenin zarar görme potansiyeli halen çok belirgindir, çünkü birincil borç ödendikten sonra kaynaklar konusunda çok az şey kalmıştır.
İkincil finansmana yönelik oranlar genellikle bir dizi faktöre dayanarak belirlenir. Alandaki ortalama sabit borç verme oranı, kredi verenin kredi başvurusunu onaylarken üstlendiği risk seviyesi ile birlikte bir değerlendirme olacaktır. Borç verenler ayrıca, mülkün veya diğer varlığın mevcut özkaynak yüzdesine dayanarak ikincil finansman miktarını rutin olarak sınırlandırır. Bu, riski bir dereceye kadar sınırlamaya yardımcı olurken, sonuçta hem borç veren hem de borçlunun yararına olan bir finansman düzenlemesine girmeyi mümkün kılar.
