Kısa vadeli borç finansmanı, bir takvim yılından az bir sürede ödenmesi gereken masrafları yönetmek için kullanılabilecek fonların sağlanmasına ve tahsis edilmesine odaklanan bir stratejidir. Bu tür borç finansmanı genellikle, şirketin günlük faaliyetiyle ilgili masrafları yönetmeye odaklanır; mal ve hizmetlerin imalatında kullanılan satın alma malzemelerini haftalık, iki haftada bir veya aylık maaş bordrosunu karşılama ihtiyacı da dahil olmak üzere ve hatta ofis malzemeleri için satın alma ve ödeme yapma. Kısa vadeli borç finansmanı, bir işletme kredisine çizim yapmak, işletmenin alacaklarını hesaba katmak, hatta bir bankadan veya başka bir borç verenden kısa vadeli işletme kredisi almak gibi çeşitli yollarla gerçekleştirilebilir.
Kısa vadeli borç finansmanının amacı, işi günden güne gerçekleştirirken gerekli olan masrafları karşılamaktır. Bu tür borcun bir kısmı, satış ve işletmelerden yapılan yatırımlardan kaynaklanan nakit akışı ile dengelenirken, bazen borcu zamanında zamanında yönetmek için ek seçeneklerin kullanılması gerekebilir. Genel olarak, kısa vadeli borç finansmanının hedeflerinden biri, bu borçlara tahakkuk eden faiz ve ceza miktarını mümkün olduğunca düşük tutmak, sonuçta işin nakit akışı üzerinde daha az stres anlamına gelen bir hareket.
Kısa vadeli borç finansmanının yaygın bir yöntemi, yerel bir finansal kuruluşla iş kolu kredisinin kullanılmasıdır. Bu yaklaşım, faiz veya ceza almaya başlamadan önce kısa vadeli giderleri gidermek için bu kredi limitinin kullanılmasını mümkün kılar. En iyi senaryoda, bir şirket bir sonraki fatura dönemi başlamadan önce bu bakiyeyi kapatmak için alacaklardan gelen nakit akışını kullanarak borç bakiyesini ödeyebilir, borç tahakkuk eden faizleri daha da sınırlandırabilir.
Bir iş kolu kredisi uygun olmadığında, cari alacaklardan avans almak için faktoring şirketiyle çalışmak bazen iyi bir hamledir. Faktoring şirketleri, alacakları değerlendiriyor, ardından müşteriye, bu faturaların değerinin genellikle% 80 ila% 90'ı arasında bir avans veriyor. Müşteriler, bu faturaların ödemelerini doğrudan, faktoring şirketine makbuzlarını takip ederek alacaklarını takip eder ve alacaklarını hesaba havale eder. Fatura partisinin tamamı ödendiğinde, faktoring şirketi bu faturaların gerçeğe uygun değerinin geri kalanını işletmeye sağlar, hizmet için küçük bir yüzde. Bu yaklaşım, işletmenin bugünkü giderleri yönetmek için yarının makbuzlarını kullanmalarını sağlar.
Kısa vadeli borç finansmanına sahip üçüncü bir seçenek, bir bankadan veya başka bir borç verenden işletme kredisi almaktır. Bu yaklaşım normalde bir yıldan kısa bir vadeli bir kredinin olmasını gerektirir ve kredinin söz konusu süre boyunca aylık taksit ödemelerinde geri ödenmesi gerekir. Bu yaklaşım, mal ve hizmetlerinin satışı ile tutarlı bir mevsimsellik yaşayan herhangi bir işletme için çok işe yarar. Kredilerden elde edilen gelir, faiz hesaplarına alınabilir ve bu yavaş dönemlerde masrafları karşılamak için kullanılabilir. Satışların daha fazla hacme neden olduğu mevsimlerde, kredinin bakiyesi çözülebilir. Borç faiz oranının, o günlük harcamalara geç ödeme yapılarak ortaya çıkacak faiz ve cezalardan daha düşük olduğunu varsayarak, bu düzenleme işi çok fazla para kazandırabilir.
