Bir işletme kredisi elde etmenin daha geleneksel yöntemleri istenmediğinde veya mümkün olmadığında, her zaman yapılandırılmış finansman seçeneği vardır. Yapı finansmanı temel olarak geçmişte nakit akışındaki güçlü performansa dayalı bir kredi verme sürecidir. Diğer varlıklar kredi için teminat olarak kullanılmaktansa, fonlar, borç miktarının zamanında ve düzenli olarak geri ödenmesine olanak sağlayacak şekilde borçlunun işine tutarlı bir nakit akışı olduğunu gösteren tarihe dayalı olarak ilerletilir. Yapılandırılmış finansmanın verilen bir durumda nasıl doğru seçenek olabileceğine dair bazı örnekler.
Yapılandırılmış finansmanın kullanımı, maddi varlıkları yerine çok fazla sahip olmayan bir işletme için çekici olabilir, ancak güçlü bir müşteri tabanına ve müşterilerin tutarlı ödeme geçmişleriyle birleştiğinde aylık faturalandırılmış belgelenmiş bir geçmişe sahip. Yatırımcılar, bu tür şirketlere oldukça küçük olsalar bile, borç vermeye hazırdırlar ve bunu standart bir banka kredisinden daha düşük faiz oranlarında yaparlar. Müşteri tabanını genişletmek isteyen ve bunu yapmak için biraz paraya ihtiyaç duyan işler için yapılandırılmış finansman, fon yaratmayı yönetmenin en uygun maliyetli yolunu temsil edebilir. Yapı finansmanı ile ilgili düşük bürokrasi miktarının yanı sıra, bu seçenek standart bir işletme kredisi almaktan çok daha hızlı, genellikle çok daha hızlı hareket edebilir.
Yapılandırılmış finansman, zorlu bir dönemden ortaya çıkan ve işletme sermayesini ayağa kaldırması ve bir kez daha büyümeye başlaması gereken işletme sermayesi için mükemmel bir yoldur. Örneğin, kötü olduğu ortaya çıkan bir birleşmeye giren bir şirket, durumu yasal olarak tersine çevirmek için büyük miktarda kaynak harcıyor. Müşteri siparişlerinden elde edilen nakit akışı süreç boyunca sabit kalırken, şirket şimdi yüksek faiz oranlarında yüksek miktarda borçla omuzlanmaktadır. Yüksek faizli yükümlülükleri ortadan kaldırmak için yapılandırılmış finansmanı kullanmak, bunları düşük faizli ve daha yönetilebilir geri ödemelerle etkin bir şekilde değiştirmek, cevap olabilir. Geleneksel finans sektörü bu tür durumlardan ortaya çıkan şirketlere fon sağlamakta tereddütlü olsa da, yapılandırılmış bir finansman programı müşteri siparişlerinden gelen istikrarlı ve tutarlı nakit akışını dikkate alır ve şirketi iyi bir risk olarak değerlendirir.
Yapılandırılmış finansman bir CDO modu veya teminatlandırılmış borç yükümlülüğü olarak kabul edilebilir. CDO'lar temelde bir şirkette transfer riski olduğu zaman fikir sahibi olan ve aynı zamanda büyüme potansiyeli olan bir tür yapılandırılmış kredi ürünüdür. Yapılandırılmış finansman, risk transferi unsuru, geleneksel finansman kaynaklarına verimsiz, çekici olmayan veya basitçe imkansız olan bir temyiz başvurusu yaptığında idealdir. Yapılandırılmış finansmanın kullanılmasıyla, birçok şirkete, aksi takdirde mümkün olmayacak olan yeni bir yaşam için bir şans verilir.
