Müşteri tanımlama programı, yeni hesap açmadan önce finansal kurumların müşterilerin kimliklerini doğrulamasını zorunlu kılarak teröristlerin finansmanını ve kara para aklamayı azaltmayı ve bunlarla mücadele etmeyi amaçlamaktadır. Program, Ekim 2001'de yasaya imzalanan Terörizmle Mücadele ve Engelleme Yasası (ABD PATRIOT) Yasasıyla Uygun Araçlar Sağlayarak Amerika'nın Birleşmesi ve Güçlendirilmesi'nin bir parçasıdır. Program kapsamında, finansal kurumların kimlikleri toplamaları ve doğrulamaları gerekmektedir. Ekim 2003’ten sonra yeni hesap açan müşterilerin listesi. Ayrıca, müşterilerin kimliklerini teröristlerin veya şüpheli teröristlerin sağladığı bir hükümet listesine göre karşılaştırması gerekebilir. Müşteri tanımlama programı, devlet kurumları veya Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'nun (SEC) yargı alanında bulunan halka açık şirketler gibi belirli müşterileri kapsamaz.
Müşteri tanımlama programına katılmak için gereken finansal kurumlar bankalarla sınırlı değildir. Bankalara ek olarak, katılmak için gerekli bazı kurumlar sigorta şirketleri, kredi birlikleri, tröstler ve tasarruf ve kredilerdir. Buna karşılık, “müşteri” terimi sadece bir bireye atıfta bulunmaz. Bir müşteri tüzel kişi olarak tanımlanır ve tüzel kişinin tanımı, bireylerin yanı sıra gruplara da uzanabilir. Örneğin, bir şirket, güven ve bir mülkün tümü yasal tanımlı müşteriler olarak kabul edilir.
Müşteri tanımlama programı kapsamında müşteri kimliğini doğrulamak için gereken bilgi miktarı kurumun büyüklüğüne ve kapsamına bağlıdır. Bununla birlikte, toplanması gereken asgari miktarda veri vardır. Programa göre, bir finans kurumu bir hesap açmadan önce bir isim, fiziksel adres, doğum tarihi ve vergi mükellefi kimlik numarası almalıdır. Örneğin, bir hesap açan, kredi açan veya bir emanet kasası açan bir kişi, müşteri tanımlama programının gerektirdiği uygun bilgileri sağlamalıdır. Ek olarak, kurumun kimliğini doğrulamak için gerekli gördüğü herhangi bir ek bilgi vermesi gerekecektir.
Mevcut bir müşterinin, bankanın o kişinin kim olduğunu bildiğine dair makul bir inancı olduğu sürece bu bilgileri sağlaması gerekmez. Ayrıca, banka ile sürekli bir ilişki kurmayan bir kişinin bu tür bir bilgi vermesi gerekmez. Bir çeke para ödeyen, bir para siparişi alan veya bir kasiyer çeki satın alan bir kişi programda bu bilgileri vermek zorunda değildir çünkü bu işlemler sürekli bir ilişki kurmazlar. Bununla birlikte, bir kurumun bu hizmetleri sağlamadan önce kimlik isteğinde bulunabileceği zamanlar vardır. Bu gibi durumlarda bilgi gerektiren müşteri tanımlama programı değil kurumdur.
