Faiz oranı ve APR (yıllık yüzde oranı), kredileri değerlendirmenin ve karşılaştırmanın iki yoludur. Faiz oranı kavramını anlamak oldukça kolaydır. Bu sadece kredi için her yıl tahsil edilen faiz miktarıdır. Dolayısıyla% 5 faiz oranı, her yıl bir borçlunun% 5 faiz ödeyeceği anlamına gelir. APR biraz daha karmaşıktır ve faiz ve krediye uygulanan peşin ücretlere karşılık gelir ve ayrıca kullanım süresi boyunca kredinin içine yerleştirilmiş ipotek koruması gibi şeyler de vardır. Bazı insanlar buna gerçek yüzde oranı diyor, çünkü kredi alma ile ilgili ortak ücretlerin bir kısmını yansıtıyor, ancak konu biraz daha karmaşık.
Faiz oranı ve APR değerlendirilirken, birçok kişiye APR'ye kredileri karşılaştırmanın en iyi yolu olarak bakmaları söylenir. Bu, bazı durumlarda anlamlı olabilir, çünkü aynı faiz oranına sahip iki farklı APR oranı, kredilere iliştirilen ücretler hakkında çok şey söyleyebilir. Öte yandan, finansal uzmanlar, kredi alan insanların çoğunun her zaman sonsuza dek saklamayı planlamadıklarını gözlemlemek için hızlıdır. APR, kredinin ömrü boyunca tahsil edilen ücretleri yaydığı için, kredinin değişmesi durumunda borç verenin cebinde kaldığı ücretleri doğru olarak göstermeyebilir. Bir kişi yeni bir krediye geçerse, önceden ödenmemiş ücretler ortadan kalkmaz ve toplam özkaynaktan çıkarılabilir veya yeni bir kredinin bu ücretleri ödemesi gerekir.
Kredinin uzunluğunun faiz oranı ve APR üzerinde farklı etkileri var. Sabit olması şartıyla faiz oranı değişmez. Kredinin 20 veya 40 yıl olup olmadığı da aynı kalır. APR değişiyor. APR'nin faiz oranından çok fazla görünmemesi için ücretleri daha uzun kredilerde gizlemek daha kolaydır. Yine, APR’de yer alan ücretlerin önceden ödenmiş olarak kabul edildiğine dikkat edilmelidir, bu nedenle uzun süreli ipoteklerde iyi bir anlaşma olarak görülebilen durumun daha dikkatli ele alınması gerekir. Ön ödemeli ücretlerin fiili bir karşılaştırması, faiz oranı ve APR'nin karşılaştırılmasından daha faydalı olabilir.
APR'nin tahsil edilen tüm ücretleri yansıtmadığını da belirtmek önemlidir. Geç ödeme ücretlerini yansıtmamaktadır ve bir borç veren kurumun APR hesaplanırken hangi ücretleri hariç tutma hakkına sahip olduğunu bulmak hayati önem taşır. Yine de, bu hesaplama kusurlu olsa bile, genel olarak tek başına faiz oranlarından daha iyi bir karşılaştırma yapmak için daha iyi bir temeldir. En cazip borç verme teklifini belirlemeden önce, böyle bir karşılaştırmayı daha fazla incelemeyle takip etmelisiniz.
