Finansta, faiz, çoğu yatırım ve borç alma kararının önemli bir parçasıdır. Faiz, birçok bakımdan, bir "borç verme ücreti" dır: borçtaki toplam birikim miktarına dayanarak ödenen veya ödenen paradır ve genellikle iki yoldan biriyle hesaplanır. Basit faiz, anapara düz oranına göre hesaplanan faiz olup, yatırım süresi boyunca sabit kalır. Bileşik faiz, aynı zamanda ilkenin yüzdesine de dayanır, ancak daha sonra ilkeye eklenir, böylece ilke - ve buna borçlu olan faiz - her yeni faiz döneminde büyür. Basit faiz ve bileşik faiz yüzeyde benzer görünse de, zaman içinde çok farklı sonuçlar verir.
Basit faizin temel prensibi faiz oranının sabit kalması ve borçlu ödemelerin öngörülebilir ve sabit olmasıdır. Örneğin, bir kişi yıllık% 10'luk basit bir faiz oranına dayalı olarak 100 ABD Doları (ABD Doları) tutarında iki yıllık kişisel kredi alırsa, faiz oranı 120 ABD doları olan toplam borç için yılda 10 ABD Doları olacaktır. Basit faizi hesaplama formülü I = PRT'dir, burada “I” toplam faizdir; “P” ilkedir; “R” faiz oranını ondalık biçimde; ve “T”, kredinin yıl içindeki toplam süresidir.
Aynı kredi bir faiz oranına maruz kalsa da, ödenmesi gereken toplam miktar biraz daha fazla olurdu. Basit faiz ve bileşik faiz oranları hem prensibi hesaplamanın temeli olarak kullanır, hem de bileşik senaryoda bu prensip her faiz ödemesiyle birlikte büyür. Bu, ilk yıldan sonra, örnekteki ilkenin artık 100 ABD Doları değil, 110 ABD Doları olduğu anlamına gelir. İkinci yıla göre% 10'luk faiz bu tutar üzerinden hesaplanacak ve bu da borcu sona eren tutarın 121 ABD doları olacağı anlamına gelecektir.
Bileşik faiz, S = P (1 + R / N) NT formülüyle hesaplanır, burada “S” yatırımın gelecekteki değeridir; “P” asıl ilkedir; “R” faiz oranını ondalık biçimde; “N”, faizin birleştiği yılda bir kezdir ve “T” kredinin yıl içindeki toplam süresidir. Bileşik faiz senaryolarında, bileşik oranı çok önemlidir. Örnekteki gibi bazı krediler yıllık bazda birleştirilir. Diğerleri aylık bileşik faiz veya hatta günlük bileşik faiz düzenini kullanır. Zaman içinde ve daha büyük miktarlarda parayla basit faiz ve bileşik faiz çok farklı sonuçlar doğurabilir.
Basit faiz ve bileşik faiz, farklı durumlarda arzu edilebilir, ancak daha iyi veya daha kötüsü için bileşik faiz, bankalar ve finansal kurumlar tarafından en sık kullanılan faiz hesaplamasıdır. Bileşik faiz, genellikle borç verenin lehinedir çünkü kredi süresi sonunda daha fazla para borçlanmaktadır. Çoğu kredi kartı şirketi, faizin hesaplandığı ve her ay veya yıldaki toplam beyan tutarına borçlu olduğu sürekli bir bileşikleştirme programında kredi verir. Bu, birçok borç alan için toplam tutarın daha zor, daha maliyetli ve daha zamanında ödenmesini sağlayabilir.
Kredi kartı kullanıcıları genellikle basit faiz ile bileşik faiz arasında seçim yapma konusunda bir seçeneğe sahip değillerdir. Birçok yönden bileşik faiz, birçok kredi kartı şirketi için kredinin uzatılmasını mümkün kılan şeydir. Bununla birlikte, diğer yatırımlara ve finansal işlemlere gelince tüketiciler daha fazla söz sahibi olabilir. Seçim her zaman basit faiz ve bileşik faiz arasındaki bir seçim kadar doğrudan değildir, ancak bankalar ve diğer borç verenler borçlulara oranlar, sıklık ve faiz hesaplama sistemi üzerinde pazarlık etme konusunda bazen esneklik sağlar. Farklı bankalar ve kurumlar, çoğu zaman birinin araştırma yapmasını sağlayan farklı, sıklıkla rekabet eden faiz oranları sunar.
