Makroekonomik teori, toplu göstergeler hakkında bilgi içeren çeşitli ekonomik faktörlerin incelenmesidir. Bu faktörler genellikle bir hükümetin piyasadaki likiditesini yönlendiren para arzı ve faiz oranı hakkında bilgi içerebilen bir mali veya para politikasını içerir. Para arzı, bir bireyin veya işletmenin finansal işlemlerde bulunmak için kullanabileceği bir piyasada ne kadar sermaye bulunduğunu belirtir. Faiz oranları, tüketicilere veya ticari bankalar arasında kredilerle ilgili “ücretlerdir”. Çoğu ekonomide, bir merkezi banka veya devlet kurumu her ikisini de izlemek ve politikaları gerektiği gibi ayarlamaktan sorumludur.
Ticari bankalar bir ekonominin bankacılık sisteminde ayrılmaz bir rol oynamaktadır. Bunlar müşteri mevduatını kabul etmekten, bireylere ve işletmelere borç vermekten ve diğer kritik finansal hizmetleri sağlamaktan sorumlu birincil kurumlardır. Ticari bankalar tipik olarak, merkez bankalarının onlar için bir rezerv yüzdesi belirleyeceği kesirli bir rezerv sistemi altında faaliyet gösterir. Bu rezerv yüzdesi, bankanın her zaman kasasında olması gereken gerçek nakit miktarıdır. Örneğin, merkez bankası rezerv yüzdesini% 5 olarak belirlerse ve bir bankanın 1 milyon ABD Doları (USD) müşteri mevduatı varsa, bankanın yalnızca tesisinde 50.000 ABD Doları (0,05 x 1,000,000) tutması gerekir.
Kesirli rezerv bankacılığı para arzını etkilemektedir, çünkü merkez bankası, rezerv oranını% 4'e düşürerek para arzını artırabilir. Bu, bireylerin ve işletmelerin finansal işlemlerini artırmalarını sağlar. Rezerv yüzdesini arttırmak ters etki yaratacak, ekonomiden para çıkaracak ve para arzını sıkılaştıracaktır.
Para arzı ve faiz oranı teorisinin ikinci yarısında, merkez bankaları genellikle bir ekonomide bir veya iki farklı faiz oranı belirledi. Birincisi, hedef faiz oranı olarak bilinir ve bankalar kendi aralarında ve merkez bankası arasında kredi yaparken bu ücreti birbirlerinden alırlar. Teoride, yüksek hedef faiz oranları, bankaların kredilerine daha fazla para ödemek zorunda kalacakları ve tüketicilere sağlanan para arzını azaltacakları anlamına geliyor.
Merkez bankaları ayrıca bir bankanın bireylerden ve işletmelerden krediler için borç alacağı tutar olan tüketici faiz oranlarını da etkileyebilir. Tüketiciler yüksek faiz oranlarından daha fazla para ödemek zorunda kaldıklarında, para arzını azaltacak ve daha sıkı bir ekonomik pazar yaratacaktır. Faiz oranlarının yükseltilmesi, merkez bankasının bir ekonomideki enflasyonu düşürmesinin yaygın bir yoludur.
