Zenginlik planlaması, bir kişinin halihazırda sahip olduğu serveti elde etmesine, daha fazla zenginlik kazanmasına ve mevcut zenginlik kullanımını verimli bir şekilde planlamasına yardımcı olmak için kullanılan bir dizi finansal hizmeti tanımlamak için kullanılan bir terimdir. Zenginliği korumanın önündeki engeller arasında zayıf finansal planlama, borçlar ve ölüm sonrası emlak vergileri bulunmaktadır. Servet planlaması karmaşık olabileceğinden ve genellikle yasal süreçler içerdiğinden, çoğu insan servet planlama hizmetleri için servet planlaması veya servet yönetimi uzmanı olarak görür. Bazen servet planlaması servet yönetimi veya emlak planlaması olarak adlandırılabilir. Varlık planlamasına dahil olan finansal planlama türleri çoktur, ancak bütçeleme, emlak planlaması ve emeklilik planlamasını içerir.
Varlık planlamanın temel bir parçası akıllı bütçelemedir. Harcama ve yatırım anlayışı üzerinde durmadan, bir kişi hızla servetini kaybedebilir. Zenginlik planlama, bir bireye veya aileye, genellikle herkesin ulaşmak için çalışabileceği uzun vadeli finansal hedefleri belirleyerek bir bütçe planlama ve harcamaları kontrol etme konusunda yardımcı olabilir. Finansal planlama, zenginlikteki kademeli ve anlamsız bir kaybı durdurmak için gereksiz harcamaları veya olası tasarrufları tanımlamaya yardımcı olabilir. Bütçeleme, finansal geleceği hakkında belirsiz bir vizyona sahip bir bireyin finansal hedeflerini tanımlamasına ve bu hedeflere ulaşmak için gerekli adımları planlamasına yardımcı olabilir.
Emlak planlama esas olarak, ölümden sonra yeni sahibine devredilmesi durumunda, bir mülke ödenmesi gereken vergileri önlemeye odaklanan ölüm sonrası servet planlarından oluşur. Varlığı korumak için finansal planlar, ölümden önce ve sonra para dağıtma planlarını da içerebilir, böylece mülk mümkün olduğu kadar servet elde eder. Varlıkların asıl sahibinin artık karar verememesi durumunda, bir mali temsilci de atanabilir. Emlak vergilerinden kaçınma teknikleri arasında hayat sigortası, tröstler ve ölümden önce verilen hediyeler bulunmaktadır. Genellikle, güven, servet veya mülk avukatları bu tür servet yönetimi ile ilgilenir.
Emeklilik, planlama zenginliğinin ayrılmaz bir parçasıdır. Birçok kişi orta yaşına gelinceye kadar emeklilik için para biriktirmek zorunda olmadıklarını hissetmelerine rağmen, erken emeklilik planlaması başlamasının, daha erken para biriktiren bir kişinin geç tasarruf sahiplerinden daha fazla para ile emekli olmasına izin verdiği görülmüştür. Genellikle, emekliliğe yatırım yapan bir birey, emeklilik fonunun büyümesine yardımcı olmak için birikimlerin yanı sıra tasarruflara da para yatırır. Emeklilik için tasarruf sağlayan kişilerin kullandığı yatırım türleri arasında 401 (k), hisse senetleri ve tahviller ve depozito sertifikaları (CD) bulunmaktadır. Bunlardan 401 (k) en popüler emeklilik yatırım şeklidir.
