Bankalar, çekin, çekildiği banka tarafından onurlandırılmasını sağlama ihtiyacına bağlı olarak, çeşitli nedenlerden dolayı çek tutar. Bazen "takas süresi" adı verilen bu bekleme, fonların müşterinin hemen kullanmasını engeller. Bir kişi hesabına bir çek yatırdığında, banka o çekin yapıldığı bankaya ibraz etmelidir. Bunun çoğu elektronik ortamda pek çok yerde yapılsa da, bankalar hala çek yazarı adına sahtekarlık veya yetersiz fonlar için testler yapıyorlar.
ABD'de ve Başka Yerlerde Çekler
Diğer ülkelerdeki yasalar değişmekle birlikte, az sayıda ülke Amerika Birleşik Devletleri kadar çok kağıt kontrollerine güveniyor. Örneğin, Avrupa'da, çoğu ödeme elektronik olarak yapılır ve bir ödeme yapan kişi doğrudan ödemeyi alacaklı hesabına aktarır. Bu, bir ABD bankası müşterisi, bankasının çevrimiçi fatura ödeme servisini kullanarak ödediğinde olanlara benzer. Çoğu durumda, elektronik fon transferi (ETF) çeklerle aynı koşullara tabi değildir.
Amerika Birleşik Devletleri'nde, bankalar çekleri yerel veya yerel olmayan olarak sınıflandırır. Bankalar yerel bankalarda daha kısa bir süre için çekleri çekmektedir - çoğu durumda sadece bir gün. Yerel olarak kabul edilmeyen çekler, yani yerel bankanın çek-işleme bölgesi dışında faaliyet gösteren bir bankadan geliyorlar, genellikle daha uzun sürüyor. Takas süresinin tatillerden, hafta sonlarından veya bankanın kapandığı saatlerden etkilenebileceğini not etmek önemlidir. Ayrıca, temizlenmiş bir çekin daha sonra yetersiz fon veya sahtekarlık ve mevduat sahibinin hesabından düşülen tutar için sunulabileceğini anlamak da önemlidir.
Bekleme Çeki Banka Politikaları
Her ne kadar bankaların çek elinde tuttuğu azami süreyi sınırlayan kanunlar olsa da, asgari miktarlar her banka tarafından belirlenir. Müşteriler, bankaya özgü politikaları sormalı ve bu politikalardan herhangi biri değişirse banka bunları bilgilendirmelidir. Ayrıca, bankanın ne zaman depozito yapılması gerektiği konusundaki kılavuzlarını anlamak önemlidir. Bir banka öğleden sonra daha sonra açılmış olsa da, tüm mevduatların saat 16: 00'ya kadar yatırılmasını zorunlu tutabilir. Bundan sonra yatırılan her şey - bir satıcı veya ATM aracılığıyla - ertesi gün hesaba katılır.
Birçok politika geniş çapta uygulanırken, bankalar belirli müşterilerin hesaplarını kontrol edebilir. Sık sık fazla mesai yapan veya ödemesi geri ödenen çok sayıda çek yatıranlar, bankalarının çeklerini normalden daha uzun süre bekletebilirler. Müşterinin sağlam bir bankacılık geçmişi oluşturmak için zamanı olmadığından, yeni bir banka hesabı daha uzun süre bekletilebilir. Önceden ödeme için iade edilmiş ve bankaya tekrar gönderilen bir çek, paranın kullanılabilir olduğunu doğrulamak için daha uzun süre bekletilebilir. Belli bir miktarın üzerindeki kontroller de aynı nedenlerle ertelenebilir.
Düzenlenen Çeklerden Kaynakların Kullanılabilirliği
Bankalar çek tuttuğunda, bu çeklerin hesaplarını temizlemediği ve fonların geri çekilme için uygun olmadığı anlamına gelir. Eğer yatırıcı dikkatli değilse, para henüz resmi olarak yatırılmadığı için hesabı geri çekebilir. Müşterilerin, bankalarının tutulan çeklerle ilgili politikalarını anlamaları ve fonların daha hızlı bir şekilde erişilebilir olabileceği her türlü özel durumu sormaları önemlidir.
Tutulmayan Kontroller
Tüm kontroller bir takas süresine tabi değildir. ABD Hazinesi tarafından yazılan Çekler - IRS vergi iadelerinden Sosyal Güvenlik ödemelerine kadar - genellikle hemen anlaşılır. Bazı bankalar, müşterilerinden birinin yazdığı bir çeki derhal temizler ve başka bir müşterinin hesabına yatırılır. Birçok büyük şirket maaşları aslında elektronik fon transferleridir ve derhal silinir. Bazı bankalar da müşterinin çekin bir kısmına erişmesine izin verirken, diğerleri temizlemeyi bekler.
