Thanh toán tốt nghiệp là gì?

Một khoản thanh toán tốt nghiệp là một kế hoạch trả nợ duy nhất yêu cầu tăng gia tăng số tiền của các khoản trả góp theo lịch trình thường xuyên liên quan đến khoản vay.Bắt đầu với khoản thanh toán tương đối thấp, số tiền do mỗi chu kỳ thanh toán tăng dần.Ý tưởng đằng sau loại nghĩa vụ cuối cùng đóng cửa này là hoàn cảnh tài chính của người vay sẽ cải thiện theo thời gian, cho phép quản lý các khoản thanh toán cao hơn vào thời điểm sau đó trong cuộc đời của khoản vay.Trong khi các điều khoản và điều kiện chi phối phương pháp thanh toán tốt nghiệp sẽ thay đổi phần nào, tùy thuộc vào các quy định và tiêu chuẩn của địa phương, hầu hết được cấu trúc để cho phép thanh toán hàng tháng nhỏ hơn trong một đến hai năm đầu tiên của khoản vay.Sau đó, số tiền của phần trả góp hàng tháng tăng theo một tỷ lệ phần trăm nhất định và vẫn ở mức đó trong một khoảng thời gian xác định.Một số khoản vay được cấu trúc theo cách này có thể có tới năm cấp hoặc mức số tiền trả góp áp dụng trong suốt thời gian của khoản vay.Các điều khoản trả nợ của loại này không phải là bất thường, đặc biệt là khi nói đến các khoản vay kinh doanh.Ví dụ, một doanh nghiệp mới mới bắt đầu sẽ thấy rằng một định dạng thanh toán tốt nghiệp giúp duy trì hiện tại dễ dàng hơn nhiều về nghĩa vụ tài chính của mình vì nó hoạt động để có lợi nhuận.Giả sử rằng doanh nghiệp thành công trong việc thu hút khách hàng và bắt đầu tạo ra số tiền doanh thu cao hơn trước khi tăng số tiền trả góp hàng tháng theo lịch trình, doanh nghiệp nhận được lợi ích của việc sử dụng số tiền thu được từ khoản vay, nhưng không bao giờ gặp khó khăn trong việc trả nợđúng giờ và đầy đủ.Có những tình huống trong đó một khoản thanh toán tốt nghiệp có thể được sử dụng như một phần của thế chấp nhà.Mặc dù điều này không phổ biến như với các khoản vay cho các doanh nghiệp, nhưng quá trình này vẫn giống nhau.Các điều khoản của hợp đồng cho phép chủ nhà được hưởng các khoản thanh toán trả góp hàng tháng thấp hơn trong giai đoạn đầu tiên của thế chấp.Trong hoàn cảnh tốt nhất, điều này cho phép chủ nhà trì hoãn các khoản thanh toán cao hơn trong khi anh ta hoặc cô ta định vị tài chính hộ gia đình để đáp ứng khoản thanh toán thế chấp hàng tháng cao hơn, thường là bằng cách thanh toán thẻ tín dụng hoặc các khoản vay khác trong thời gian tạm thời.Như với bất kỳ loại chiến lược thanh toán nào, khoản vay được cấu trúc với kế hoạch thanh toán tốt nghiệp thường bao gồm các điều khoản giúp bảo vệ cả người cho vay và con nợ.Trong trường hợp người vay tụt lại phía sau lịch thanh toán, người cho vay có thể có quyền tăng số tiền lãi do số dư chưa thanh toán của khoản vay.Người cho vay cũng có thể có quyền hủy hoàn toàn khoản thanh toán tốt nghiệp và chuyển đổi khoản vay thành một với khoản thanh toán trả góp hàng tháng đồng đều cho thời gian vay.Khi điều này diễn ra, người cho vay có khả năng sử dụng số tiền trả góp áp dụng cho tầng cuối cùng của lịch trả nợ làm con số cho lịch trình trả góp mới.