Giấy phép ngân hàng ngoài khơi là gì?

Giấy phép ngân hàng ngoài khơi cho phép chủ sở hữu vận hành ngân hàng ở một quốc gia cung cấp dịch vụ cho người gửi tiền là cư dân ở các quốc gia khác.Giấy phép được cấp bởi quốc gia nơi ngân hàng được vận hành, điều này không nhất thiết là quốc gia nơi chủ sở hữu là công dân hoặc cư dân.Thông thường các quốc gia này có mức thuế thấp hoặc thậm chí bằng không, có nghĩa là người gửi tiền có thể giảm hóa đơn thuế của họ bằng cách ngân hàng ở đó, thay vì ở đất nước của họ.Tuy nhiên, nhiều quốc gia, bao gồm cả Hoa Kỳ, vẫn yêu cầu cư dân phải trả thuế cho việc nắm giữ tài khoản ngân hàng nước ngoài của họ, nếu, đó là các quan chức thuếQuan tâm đến việc điều hành một ngân hàng như vậy, và sẽ không nhận tiền gửi từ công chúng.Thay vào đó, họ sẽ tìm cách vận hành một ngân hàng chỉ tồn tại để xử lý tài chính của một doanh nghiệp mà họ sở hữu và điều hành tại đất nước của họ.Thiết lập này có thể dẫn đến thuế thấp hơn và quyền riêng tư cao hơn, thông qua cả phương pháp pháp lý và bất hợp pháp. Có hai loại giấy phép ngân hàng ngoài khơi chính.Giấy phép chung, thường được gọi là giấy phép hạng A, cho phép chủ sở hữu thực hiện tất cả các loại hình kinh doanh ngân hàng.Giấy phép hạn chế sẽ giới hạn chủ sở hữu các hoạt động được quy định trong giấy phép. Hầu hết các quốc gia cung cấp giấy phép ngân hàng ngoài khơi sẽ yêu cầu cả phí hàng năm và vốn thanh toán.Số tiền liên quan có thể thay đổi vô cùng, mặc dù trong hầu hết mọi trường hợp, vốn thanh toán cao hơn đáng kể so với phí hàng năm.Lệ phí thuộc về chính phủ Countrys, trong khi vốn thanh toán được sử dụng làm tiền mặt hoạt động của ngân hàng và cung cấp một số mức độ bảo đảm mà ngân hàng sẽ duy trì dung môi và hoạt động. Một trong những biến thể quan trọng nhất giữa các quốc gia cung cấpGiấy phép ngân hàng ngoài khơi là cách tiếp cận thuế của họ.Các quốc gia cung cấp một hệ thống tuân thủ đầy đủ sẽ hợp tác đầy đủ với cơ quan thuế của các quốc gia nơi người gửi tiền cư trú.Các quốc gia khác cung cấp tối thiểu hoặc không hợp tác. Giấy phép ngân hàng ngoài khơi chỉ nên được lấy từ các cơ quan chính phủ có liên quan.Nhiều giấy phép cũ hơn chứa một điều khoản yêu cầu giấy phép có thể được chuyển, nghĩa là chúng có thể được bán cho người khác.Tuy nhiên, hầu hết các quốc gia cấp giấy phép như vậy đều có luật cấm chuyển nhượng và các luật này ghi đè lên bất kỳ điều khoản nào trong chính giấy phép.Lý do chính cho điều này là để đảm bảo tất cả các chủ sở hữu giấy phép trải qua quy trình kiểm tra của chính phủ.