Bảo hiểm danh mục đầu tư tỷ lệ không đổi là gì?

Bảo hiểm danh mục đầu tư tỷ lệ không đổi, thường được gọi đơn giản là CPPI, là một loại bảo hiểm bảo vệ nhà đầu tư trong trường hợp tổn thất ảnh hưởng đáng kể đến giá trị của danh mục đầu tư của mình.Loại bảo hiểm được chọn sẽ phụ thuộc vào bản chất của các khoản đầu tư tạo nên danh mục đầu tư, đặc biệt chú ý đến mức độ rủi ro thường liên quan đến các loại đầu tư đó.Mặc dù các điều khoản của phạm vi bảo hiểm được cung cấp bởi bảo hiểm danh mục đầu tư tỷ lệ không đổi sẽ thay đổi, hợp đồng thường chỉ định một tầng hoặc giá trị tối thiểu cho mỗi loại tài sản, cho phép duy trì phạm vi bảo hiểm ngay cả khi tài sản được mua hoặc bán.Đảm bảo CPPI thường được coi là một chiến lược thận trọng cho các nhà đầu tư có danh mục đầu tư lớn.Loại bảo hiểm danh mục đầu tư này cho phép phát triển một kế hoạch phân bổ tài sản bao gồm nhà đầu tư trong trường hợp giá trị của một tài sản nhất định giảm xuống dưới số tiền được chỉ định tối thiểu.Do đó, bảo hiểm giới hạn số tiền lỗ mà nhà đầu tư có thể gặp phải với bất kỳ tài sản được bảo hiểm nào.Điều này đặc biệt quan trọng với các nhà đầu tư sử dụng phân bổ tài sản chiến lược, một chiến lược đôi khi có thể dẫn đến việc mua hàng thường xuyên và bán các tài sản khác nhau, dựa trên xu hướng thị trường hiện tại.Thông thường, bảo hiểm danh mục đầu tư tỷ lệ không đổi sử dụng hai loại tài sản.Lớp tài sản rủi ro được sử dụng cho các khoản đầu tư trong đó có mức độ biến động lớn hơn.Điều này sẽ bao gồm các khoản đầu tư như quỹ tương hỗ, cổ phiếu hoặc các loại cổ phiếu khác nhau.Với loại tài sản không rủi ro, phạm vi bảo hiểm được cung cấp cho các tài sản nơi có tương đối ít cơ hội để mất.Các tài sản sẽ thuộc loại tài sản không rủi ro sẽ bao gồm tài sản tiền mặt, trái phiếu do chính phủ cấp hoặc các khoản đầu tư khác được coi là an toàn.Để xác định tổng số lượng bảo hiểm được cung cấp bởi bảo hiểm danh mục đầu tư tỷ lệ không đổi, nhà đầu tư sẽ xác định tỷ lệ phần trăm của giá trị danh mục đầu tư.Thông thường, tỷ lệ đó là khoảng từ tám mươi đến chín mươi phần trăm.Sau khi xác định số lượng bảo hiểm được mong muốn, nhà đầu tư sau đó phân bổ số tiền đó trong số tất cả các khoản đầu tư có trong danh mục đầu tư.Thông thường, các điều khoản của bảo hiểm sẽ cho phép nhà đầu tư dành nhiều bảo hiểm hơn cho các tài sản rủi ro hơn, trong khi phân bổ một số tiền nhỏ hơn cho các tài sản mà mức độ rủi ro cực kỳ thấp.Nếu giá trị của danh mục đầu tư giảm xuống dưới số tiền được bảo hiểm được nêu trong các điều khoản của bảo hiểm danh mục đầu tư tỷ lệ không đổi, một yêu cầu cho số tiền đó có thể được nộp.Một số hợp đồng CPPI sẽ yêu cầu tiền từ yêu cầu xử lý được sử dụng để mua tài sản tiền mặt cho danh mục đầu tư, thay vì mua tài sản rủi ro hơn để đưa tổng giá trị của danh mục đầu tư trở lại ngang hàng.Vì có khả năng các điều khoản hơi khác nhau, do bản chất của phạm vi bảo hiểm hoặc các quy định của chính phủ áp dụng cho quốc gia hoặc khu vực địa phương nơi nhà đầu tư cư trú, dành thời gian để đọc và hiểu tất cả các điều khoản củaHợp đồng là vô cùng quan trọng.