¿Qué son los préstamos comerciales?
Los préstamos comerciales son dinero que se transfiere de un prestamista a un prestatario. El prestatario suele ser un negocio en lugar de un individuo y el prestamista suele ser un banco. El prestamista establece los términos de la tasa de interés y el calendario de pagos, que el prestatario debe aceptar. Los prestamistas también pueden diferir en los tipos de préstamos que pueden ofrecer, y pueden ofrecer tanto préstamos garantizados como no garantizados. Los préstamos garantizados pueden buscar garantías en la forma del negocio o en la propiedad personal del prestatario principal, como una casa.
Existen varias razones por las cuales una empresa podría buscar un préstamo. Las empresas podrían estar considerando expandirse, ofrecer nuevos servicios o realizar compras grandes o pequeñas. Los prestamistas pueden tener en cuenta varios factores antes de otorgar préstamos comerciales. Es posible que quieran evaluar el éxito actual del negocio y su capacidad de ser rentable. En general, también evaluarán el historial crediticio del negocio. Si una empresa es nueva y busca un préstamo inicial, esto es difícil de evaluar y puede significar que un préstamo solo se emite si el propietario de la empresa tiene un excelente historial crediticio personal.
A menudo se dice que las empresas que buscan préstamos no los necesitan. Existen requisitos bastante estrictos para los prestatarios. Tienen que demostrar que pueden devolver el préstamo fácilmente.
Cuando el préstamo es más una apuesta, puede ser más fácil buscar inversores o familiares o amigos que estén dispuestos a arriesgarse, y prestar o comprar en una empresa. La mayoría de los bancos no están enfáticamente interesados en otorgar préstamos de alto riesgo. Para préstamos más pequeños, las pequeñas empresas también pueden recurrir a fuentes de préstamos gubernamentales o a empresas que emiten micropréstamos, que generalmente tienen menos requisitos.
Puede ser una ventaja para el negocio haber comenzado con préstamos comerciales o líneas de crédito porque el negocio comienza a construir su propio historial crediticio. Al igual que los prestamistas personales, las empresas deben ser absolutamente confiables a la hora de realizar cualquier pago de préstamos. Retrasarse en los pagos daña el historial crediticio y hace que sea muy difícil obtener préstamos comerciales en el futuro. La mayoría de las empresas también deben tener éxito para poder seguir tomando préstamos. Los bancos y otros prestamistas no solo analizan la calificación crediticia, sino que también examinan las ganancias y las ganancias proyectadas que podrían obtenerse con nuevas inversiones de préstamos comerciales.
Para aquellas personas que buscan préstamos comerciales para iniciar o continuar una pequeña empresa en los Estados Unidos, hay una buena fuente para investigar antes de hablar con los bancos. La Administración de Pequeños Negocios de EE. UU., Una sección del gobierno que trabaja para apoyar a los pequeños negocios, tiene una serie de programas de préstamos y subvenciones disponibles. Aunque no todas las personas podrán obtener asistencia a través de esta rama del gobierno, ciertamente vale la pena intentarlo, y los préstamos hechos a través de este programa pueden tener tasas de interés más bajas y plazos de reembolso más generosos. Las subvenciones pueden ser más difíciles de obtener, pero tienen la ventaja extrema de no necesitar reembolso.