¿Cómo elijo las mejores aseguradoras de alto riesgo?
Las aseguradoras de alto riesgo generalmente se especializan en proporcionar cobertura de seguro a personas que tienen circunstancias descalificantes para la cobertura de seguro tradicional. Es posible que deba determinar si hay seguro de alto riesgo disponible en su área cuando no puede calificar para la cobertura de seguro tradicional. Investigar las opciones de cobertura que ofrecen las aseguradoras de alto riesgo puede ayudarlo a identificar planes comparables que se ajusten a sus necesidades. Obtener cotizaciones de aseguradoras de alto riesgo también puede ayudarlo con su selección al encontrar las primas más accesibles.
Los tipos de cobertura de seguro disponibles para los consumidores pueden variar según los requisitos locales y el supuesto riesgo de cubrir a una persona de alto riesgo. La mayoría de las aseguradoras utilizan un sistema de calificación basado en ciertos factores de riesgo para identificar los riesgos potenciales de proporcionar cobertura de seguro. La aseguradora puede usar estos factores para proyectar la probabilidad de exposición a pérdida. En algunos casos, las aseguradoras de alto riesgo pueden rechazar la cobertura si los factores de asegurabilidad superan la cantidad de riesgo que la aseguradora está dispuesta a asumir.
Los factores utilizados para determinar el alto riesgo pueden variar entre las aseguradoras y generalmente son diferentes según el tipo de cobertura de seguro. Los factores de seguro de salud de alto riesgo pueden incluir historial médico, afecciones preexistentes y estilo de vida. Para el seguro de automóviles de alto riesgo, los factores generalmente incluyen infracciones de tránsito, arrestos mientras conduce, tipo de automóvil y la edad del conductor.
Una forma de elegir un seguro de alto riesgo es investigar las opciones de cobertura en función de sus necesidades de seguro. Algunos planes de seguro de alto riesgo tienen un deducible que debe pagar antes de que el seguro cubra un reclamo. Otros planes pueden limitar el tipo y la cantidad de cobertura que puede recibir.
Comparar cotizaciones sobre primas mensuales de varios proveedores es otra forma de elegir un plan de seguro de alto riesgo. En general, puede comparar la prima y el deducible para determinar qué plan ofrece la mejor cobertura por el costo. A menudo, la prima es mayor en función del riesgo presunto de una compañía de seguros. Como resultado, puede absorber la mayoría de los costos de cobertura con menos beneficios en la póliza.
En algunas jurisdicciones, es posible que pueda seleccionar una aseguradora de alto riesgo que ofrezca seguro de salud cuando se le niegue la cobertura de seguro en otro lugar. Este tipo de seguro generalmente tiene un grupo de alto riesgo, independientemente de los factores de riesgo. Un grupo de alto riesgo para el seguro de salud garantiza la cobertura para un grupo de personas que no pueden obtener un seguro de salud tradicional. En un país que ofrece seguro de salud universal, es posible que tenga cobertura automáticamente sin participar en un grupo de alto riesgo.
Si actualmente tiene seguro de automóvil, puede preguntar acerca de cómo convertir su póliza actual en un plan de seguro de alto riesgo. Cuando la cobertura de una compañía de seguros actual no es una opción, puede comunicarse con otras compañías de seguros para obtener cobertura de alto riesgo. Una agencia de transporte local o regional podría tener una lista de compañías de seguros de automóviles de alto riesgo.