¿Qué es un embargo de cuenta bancaria?

El embargo de cuentas bancarias, también conocido como gravamen bancario, es una técnica que se utiliza para recuperar dinero de personas con deudas pendientes importantes. El embargo ocurre después de que se produce un juicio legal contra el deudor, y se realiza emitiendo un banco con una orden judicial que los obliga a congelar la cuenta o cuentas de un deudor, y a retirar fondos suficientes para satisfacer el juicio legal. Si la cuenta del deudor no contiene suficiente dinero para satisfacer el fallo, él o ella serán responsables del saldo restante.

Los acreedores generalmente usan otros medios para recuperar fondos primero. Clásicamente, los acreedores colocan un derecho de retención sobre la propiedad de un deudor para que la propiedad no se pueda vender sin pagar la deuda. Los acreedores también pueden usar el embargo de salarios, en el que una porción de los salarios de un empleado se retiene por orden judicial cada mes hasta que se satisfaga la deuda, para recuperar una deuda. Sin embargo, en caso de que un deudor esté desempleado, el acreedor puede recurrir al embargo de cuenta bancaria.

Cualquier fondo depositado a nombre del deudor puede estar sujeto a embargo de cuenta bancaria, con la excepción de ciertos beneficios del gobierno. Los defensores del consumidor a menudo aconsejan a las personas que mantengan los fondos exentos por separado para evitar confusiones y facilitar la discusión de una orden de embargo. Las cuentas mantenidas conjuntamente con un cónyuge son responsables del embargo, por lo que es aconsejable mantener los activos por separado en un matrimonio donde un cónyuge tiene deudas pendientes, aunque las cuentas mantenidas conjuntamente con personas que no sean cónyuges pueden estar exentas.

Por lo general, no se da ninguna advertencia cuando un deudor está sujeto a embargo de cuenta bancaria, porque el acreedor no quiere que el deudor retire fondos antes de la orden de embargo. Si un proceso judicial reciente ha terminado en un fallo contra un deudor y él o ella no tiene activos para pagar la deuda y está desempleado, puede ser seguro asumir que el embargo de cuenta bancaria está en el futuro cercano. Los deudores también deben ser conscientes de que mudarse a un nuevo estado o transferir fondos a un banco diferente no les permitirá evadir el embargo de cuentas bancarias, ya que los acreedores utilizarán un trazo de omisión para encontrar todos los activos del deudor y emitir gravámenes bancarios simultáneos en el evento de que los activos se encuentren en múltiples ubicaciones.

Una vez que una orden judicial ha obligado a un banco a retener los fondos de un deudor, el banco notificará al deudor que sus fondos están congelados bajo un embargo de cuenta bancaria. El deudor tiene la oportunidad de apelar el embargo o demostrar que los fondos están exentos, con los fondos entregados al deudor después de 21 días. En el caso de que la cuenta del deudor tenga más fondos de los requeridos por la orden, el banco puede congelar toda la cuenta mientras espera que se resuelva el embargo, o solo puede instituir una retención parcial de los fondos.