¿Qué es una cláusula de asignación?

Una cláusula de asignación es una disposición que se encuentra en una póliza de seguro de vida que establece si los derechos y obligaciones de la parte cubierta pueden transferirse a un tercero y de qué manera. Si bien muchas pólizas de seguro de vida, así como otros tipos de contratos, contienen algún tipo de cláusula de asignación, las condiciones que deben existir para que la transferencia tenga lugar variarán. Además, hay varios modelos de contrato que contendrán una cláusula de asignación que esencialmente imposibilita cualquier tipo de transferencia.

Una de las formas más fáciles de entender una cláusula de asignación es considerar una póliza de seguro de vida completa que acumule valor en efectivo a lo largo de los años. En caso de que la parte asegurada desee utilizar el valor en efectivo de la póliza como garantía de un préstamo, es necesario consultar los términos del contrato de seguro en sí mismo y asegurarse de que la compañía de seguros esté dispuesta a reasignar los derechos al efectivo valor para el prestamista. A menos que los términos de la cláusula permitan que el valor en efectivo se use como garantía de un préstamo, el prestamista probablemente rechazará el uso de este activo, por lo que es necesario que el titular de la póliza comprometa algún otro activo como garantía.

Si bien los planes de seguro de vida total tienden a incluir una cláusula de asignación que prevé la transferencia de derechos y responsabilidades en determinadas circunstancias, es importante tener en cuenta que el alcance de esa capacidad para reasignar esos beneficios generalmente está limitado por las leyes y reglamentos que se aplican a la cobertura del seguro dentro del país donde está escrita la política. Además, otras formas de seguro pueden o no incluir una cláusula de asignación en los términos y condiciones del contrato. Por ejemplo, es muy poco probable que cualquier tipo de póliza de seguro de daños o propiedad incluya este tipo de cláusula.

Antes de optar por contratar una póliza de seguro de vida completa, el consumidor debe tomarse el tiempo de leer todas las disposiciones asociadas con el plan, incluida la revisión cuidadosa de la palabrería incluida en la cláusula de asignación. Hacerlo ayudará a evitar cualquier confusión o frustración más adelante con respecto a la transferencia de los derechos u obligaciones de la política a un tercero. Además de considerar el alcance de la cobertura y el monto de la prima, asegurarse de comprender las disposiciones de la cláusula de asignación debe ocupar un lugar destacado en la lista de prioridades al comparar varios planes de seguro de vida diferentes.