¿Qué es el seguro de responsabilidad del producto?
El seguro de responsabilidad del producto es una cobertura protectora que impide que los fabricantes y vendedores sean procesados debido a daños causados por el uso de un producto determinado. En caso de que se demande al fabricante, distribuidor o comerciante que vendió el producto, el seguro maneja el pago de cualquier cantidad otorgada por los tribunales, evitando así la pérdida financiera para el demandado. El seguro de responsabilidad civil por productos se considera una necesidad para casi cualquier tipo de negocio dedicado a la tarea de fabricación.
Existen disposiciones y limitaciones que se aplican a casi cualquier tipo de seguro de responsabilidad del producto. El seguro de responsabilidad civil por productos para pequeñas empresas incluirá una cobertura similar a la que se extiende a las grandes corporaciones, aunque la cantidad de cobertura que pueden recibir las pequeñas empresas suele ser mucho menor. También hay alguna variación basada en el tipo de industria y la cantidad de riesgo involucrado con los productos puestos a disposición de los consumidores. Por ejemplo, es probable que el seguro de responsabilidad civil por productos alimenticios sea más completo que el seguro de responsabilidad civil por productos comerciales que se ofrece a las empresas que producen ropa de cama o tela.
Las leyes y regulaciones de seguros vigentes en el país donde tiene su sede central la empresa también ayudan a definir el alcance de este tipo de seguro. Un corredor de seguros de responsabilidad del producto puede asesorar a la empresa sobre qué tipos de cobertura y los montos asociados están actualmente disponibles dentro de las pautas establecidas por las agencias gubernamentales. En algunos países, las normas y reglamentos que se aplican a este tipo de seguro son muy amplios; otras naciones tienen regulaciones muy específicas en términos de calificación para este tipo de cobertura, así como el monto que el proveedor puede cobrar por la cobertura.
Un corredor calificado no simplemente escribirá una política a instancias de una empresa. En cambio, evaluará la naturaleza y el volumen del negocio, incluidos los tipos de productos que se venden a través de varios puntos de venta. Una vez que la empresa y sus productos se evalúan y clasifican de acuerdo con los estándares del proveedor de seguros, se extiende a la empresa una cotización sobre la cobertura, incluida la prima y los términos de pago. Mientras el negocio cumpla con los términos que rigen el contrato y realice los pagos de primas programados, es probable que el seguro permanezca vigente.
Al igual que con la mayoría de los tipos de cobertura de seguro, los fabricantes y comerciantes esperan que nunca tengan la oportunidad de utilizar su cobertura de responsabilidad civil por productos. Sin embargo, si un consumidor presenta una acción legal que se considera razonable y aplicable por un tribunal de justicia, el seguro permitirá resolver el reclamo rápidamente. En muchos casos, el seguro de responsabilidad del producto puede marcar la diferencia entre la disolución y la quiebra de la empresa, o la oportunidad de resolver el litigio, realizar los cambios apropiados en el producto y continuar operando.