Quels sont les droits du créancier?

Les créanciers à qui les débiteurs doivent de l'argent ont le droit de recouvrer ce qui leur est dû en vertu de la loi sur les droits des créanciers. Lorsqu'un débiteur ne paie pas ce qu'il doit, en raison d'une faillite ou pour toute autre raison, un créancier peut choisir de le régler devant les tribunaux ou en dehors. Un créancier peut engager un avocat spécialisé dans les poursuites contre les débiteurs. La plupart des créanciers essaient de contacter les débiteurs par le biais d’avis de paiement, puis font appel à une agence de recouvrement pour recouvrer la dette par lettres et par appels téléphoniques.

Les agences de recouvrement sont régies par la loi sur les pratiques équitables en matière de recouvrement des créances (FDCPA). Ils doivent respecter des lois spécifiques lors du recouvrement de créances pour leurs clients créanciers, ce qui implique notamment de ne pas abuser ni harceler les débiteurs. En vertu de la FDCPA, les agences de recouvrement peuvent à plusieurs reprises téléphoner et envoyer des lettres de demande de paiement aux débiteurs. Les lettres doivent être dans des enveloppes ne mentionnant pas une agence de recouvrement et les appels téléphoniques de percepteurs auxquels répond une personne autre que le débiteur ne peuvent mentionner aucune information sur la dette. Au contraire, le collectionneur doit seulement dire qu'il appelle pour une question commerciale importante.

Les créanciers ont le droit d'intenter une action en justice contre un débiteur et ils ont des droits spécifiques en matière de créancier de faillite. Par exemple, les créanciers ont le droit de participer à la faillite du débiteur, ce qui peut inclure des remboursements d’impôt et des stock-options. Les créanciers n’ont pas le droit de souscrire à des régimes 401 (k) et à certains régimes d’épargne-retraite. Un mandataire chargé des droits des créanciers peut informer les créanciers de chaque État ou pays, car les lois relatives à la faillite et les droits des créanciers varient.

Les droits du créancier exact dépendent également du fait que la dette soit sécurisée ou non. Fondamentalement, une dette garantie implique toujours des biens, contrairement à une dette non garantie. Une dette garantie signifie qu'un prêt inclut une garantie pour le garantir. Par exemple, un contrat de prêt de voiture peut spécifier que le créancier a le droit de reprendre les droits sur le véhicule si le débiteur n’effectue pas les paiements convenus. La dette non garantie fait référence aux sommes dues qui ne comprennent aucune garantie pour la sécuriser, telle que la dette de carte de crédit.

Les droits des créanciers sur les créances garanties sont bien illustrés par les hypothèques. Un prêt hypothécaire sécurise le prêt immobilier car s'il ne le paie pas, le créancier peut reprendre le logement. Les dettes non garanties sont souvent plus difficiles à recouvrer. Ce type implique généralement que le créancier envoie des avis, engage des agences de recouvrement ou choisisse de porter plainte.