Qu'est-ce qu'une assurance perte d'usage?
L’assurance perte d’utilisation fait généralement partie d’un ensemble d’assurances plus vaste qui offre une couverture lorsqu’un article ne peut être utilisé. Ce type de clause en matière d’assurance sur le lieu de travail, par exemple, fait souvent référence aux employés et à la possibilité qu’ils ne puissent pas utiliser une partie du corps en raison d’une lésion professionnelle. L'assurance perte d'usage est souvent une clause ou une partie optionnelle de l'assurance du propriétaire, qui rembourse un assuré si une maison ne peut être utilisée en raison d'un accident. Cette assurance peut inclure une clause supplémentaire prévoyant une indemnisation supplémentaire pour une partie de la maison louée.
L’idée principale de l’assurance perte d’utilisation est que quelque chose ne peut pas être complètement détruit ou perdu, mais ne peut être utilisé de manière raisonnable. Par exemple, si un employé se blesse gravement à la main et ne peut pas l'utiliser pendant plusieurs semaines, il ou elle a subi une perte d'utilisation. Ces blessures peuvent être couvertes par une assurance contre les pertes d'utilisation sur le lieu de travail, dans laquelle l'employeur peut déposer une réclamation en raison de cette perte. Les objets physiques peuvent être assurés de la même manière, de sorte que la perte d'utilisation d'un engin de chantier est couverte même si l'équipement n'est pas détruit de façon permanente.
L’assurance propriétaire comprend souvent une clause ou une option d’assurance perte supplémentaire d’utilisation, qui protège le propriétaire de divers événements. Un déversement de produit chimique dans un quartier, par exemple, pourrait ne pas endommager physiquement une maison, mais pourrait la rendre inutilisable jusqu'à ce que le déversement soit nettoyé. Un propriétaire peut être en mesure de déposer une réclamation sur une assurance contre la perte d'utilisation pour obtenir une indemnisation. Cela prend généralement la forme d'un remboursement des dépenses pendant que le propriétaire loue un autre logement où habiter jusqu'à ce que la maison soit à nouveau utilisable.
Certaines restrictions peuvent être imposées à l’assurance perte d’utilisation, par exemple un plafond sur le temps pendant lequel un propriétaire peut continuer à faire valoir des droits sur une police. De nombreux régimes ont également une restriction sur le montant total qui peut être payé par cette couverture pour une même demande, souvent à hauteur de 20% de la valeur totale de la couverture de la maison. Certaines assurances perte d’usage peuvent également inclure une clause permettant de payer la «juste valeur locative» d’une réclamation. Cette option est utilisée pour une partie d'une maison louée pour des revenus supplémentaires. Si la partie louée d'une maison est inutilisable, l'assurance peut débourser un montant égal au loyer perdu pendant cette période.