Cosa sono i depositi intermediati?

I depositi intermediati sono somme di denaro investite in una banca per un periodo di tempo specifico da una società di intermediazione. Questi depositi, simili nella progettazione a un certificato di deposito (CD), sono sensibili al tempo in quanto richiedono che i fondi rimangano presso il broker per un determinato periodo di tempo. I broker generalmente accumulano grandi quantità di depositi diversi dai clienti, li confezionano insieme e li vendono a una banca per l'utilizzo da parte dell'istituzione. Al termine del periodo, i clienti possono recuperare i loro soldi con gli interessi. I depositi intermediati sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e pertanto sono considerati investimenti sostanzialmente privi di rischio.

Esistono diverse funzionalità che coinvolgono il singolo broker di deposito e il relativo tasso di rendimento di cui i clienti dovrebbero essere a conoscenza. In generale, maggiore è l'investimento principale, maggiore è il tasso di interesse. Ciò vale anche per il tempo che un investitore rimane impegnato nel deposito. Inoltre, minore è il broker, maggiore è il rendimento. Un numero inferiore di depositi viene impacchettato dalle case di broker più piccole, venduto alle aziende più grandi per l'imballaggio con depositi aggiuntivi e infine venduto alle banche.

In genere, i depositi intermediati richiedono un livello minimo per costituire un fondo. Come tutti i depositi, tuttavia, questo è soggetto ai livelli assicurativi standard dell'FDIC. I clienti possono scegliere di ricevere pagamenti di interessi nel corso dell'investimento o in un'unica soluzione alla fine del periodo di tempo. Il vantaggio di trattenere l'interesse nel deposito mediato è il fatto che l'interesse si aggrava, determinando un pagamento maggiore alla fine.

Una persona che investe in depositi intermediati può ritirare il denaro in anticipo per il costo di una sanzione, di solito circa sei mesi di interesse. Alla scadenza, l'investitore ha una finestra temporale in cui incassare il deposito. Tuttavia, se l'investitore non riesce a farlo durante il periodo di tempo, il broker generalmente trasferisce il denaro in un'altra raccolta di depositi.

I depositi intermediati differiscono da un CD tradizionale in quanto sono imballati per le banche. Gli stessi broker organizzano il deposito su larga scala e lo emettono alla banca come una raccolta di fondi. Nel caso in cui uno degli investitori ritiri il denaro in anticipo, il broker deve tentare di rivendere il deposito a un altro cliente o subire una perdita su quella particolare porzione. Ai broker incaricati dei depositi non è richiesto di ottenere alcuna licenza da parte di agenzie statali o federali.